Ventajas de la línea de crédito con garantía hipotecaria vs. Desventajas

Una línea de crédito con garantía hipotecaria es una segunda hipoteca en su hogar que toma la forma de una línea de crédito en lugar de una suma global. El monto total del préstamo está disponible para usted, pero usted elige cuándo y cuánto tomar en un período de "sorteo", generalmente 10 años. Durante el período de sorteo, realiza pagos mensuales, generalmente de solo interés, sobre el monto que ha retirado. Al final del período de sorteo, el préstamo se amortiza durante el plazo restante, de 10 a 20 años, durante el cual usted paga el préstamo sin poder hacer más sorteos.

Un recurso renovable

En una hipoteca estándar, recibe el monto total del préstamo cuando los fondos del préstamo, al cierre. Realiza pagos mensuales durante todo el plazo del préstamo hasta que se reembolse. En una línea de crédito, puede usar y pagar la mayor parte del préstamo que elija tantas veces como lo desee durante el período de sorteo. Esto le permite pagar intereses solo cuando usa el dinero. Los únicos pagos que realiza para mantener el préstamo disponible son los costos de cierre y, a veces, un pequeño cargo por servicio anual. Si tiene uno o dos grandes gastos vencidos, una segunda hipoteca de tasa fija es generalmente su mejor opción. Pero si está planeando futuros gastos periódicos como la matrícula universitaria o simplemente quiere tener dinero disponible en caso de una emergencia, una línea de crédito suele ser la mejor opción.

Tasa ajustable

Las hipotecas estándar primero y segundo se pueden sacar con tasas de interés fijas o ajustables. Una línea de crédito generalmente solo está disponible con una tasa ajustable. Para las personas que les gusta la certeza, esto es un inconveniente. Para las personas que les gusta el riesgo, no lo es, especialmente en tiempos de tasas de interés decrecientes. Algunas líneas de crédito ofrecen una opción para convertir parte o la totalidad del saldo del préstamo en un préstamo de tasa fija antes del final del período de extracción. Siempre tiene la opción de refinanciamiento, ya sea mediante el ajuste de su saldo pendiente en su línea de capital acumulado con su primera hipoteca existente en una nueva primera hipoteca o el reemplazo de su línea de crédito con una segunda hipoteca de tasa fija. Puede hacerlo siempre que tenga suficiente capital en su hogar para calificar para una devolución.

Congelamiento de crédito inesperado

Antes de la recesión basada en la vivienda de 2007, nunca se supo de la "congelación" de los prestamistas o la eliminación de las líneas de acciones. Pero comenzando en ese momento, eso es precisamente lo que comenzaron a hacer. Los prestatarios recibieron cartas de los prestamistas de su línea de crédito que indicaban que sus líneas estaban siendo revocadas o congeladas porque las viviendas habían disminuido su valor y ya no retenían suficiente capital para respaldar la línea de crédito. Una segunda hipoteca no puede ser quitada. Ya tienes el dinero. Si su línea de crédito es revocada o congelada, el prestamista no puede obligarlo a devolver el saldo de inmediato, pero puede evitar que realice más sorteos.

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