¿Cuánto tiempo lleva cerrar una hipoteca?

El tiempo que lleva cerrar un préstamo hipotecario varía según el tipo de hipoteca, las situaciones de comprador / propietario y la eficiencia del procesamiento del prestamista. Sin embargo, una buena regla empírica es suponer que un préstamo hipotecario típico demorará de cuatro a seis semanas en cerrarse desde la fecha de solicitud. El ingrediente clave más común en esta receta es que tengas una aplicación completa lo antes posible. Comprenda que ciertos préstamos pueden requerir un período ligeramente más largo para llegar al cierre.

Solicitud completa

La clave para estimar una fecha de cierre es el día en que se completa su solicitud. Simplemente enviar una solicitud de hipoteca (Formulario 1003) es insuficiente. Cuando envíe una solicitud, asegúrese de que esté acompañada de verificación de ingresos, al menos dos talones de pago recientes y los últimos dos años de W-2 o 1099, junto con cualquier otra documentación que solicite su prestamista. A menudo, querrán estados de cuenta bancarios (hasta seis meses) de sus instituciones financieras principales, comprobante de pago inicial en efectivo, acuerdo de compra y una carta de explicación (LOE) por cualquier entrada negativa en su informe de crédito.

Hipoteca convencional

Cualquier préstamo no otorgado o asegurado por el gobierno de los EE. UU. Es una hipoteca convencional. Estas hipotecas suelen tardar de tres a cuatro semanas para un préstamo de refinanciamiento fácil a seis semanas para un préstamo de "compra sin problemas". Su prestamista hipotecario solo necesita ordenar y analizar su informe de crédito, recibir una evaluación completa (sin problemas de valoración) y verificar sus fondos de anticipo para emitir una aprobación firme. Esto solo puede tomar de una a dos semanas. Después de aceptar el préstamo, el prestamista envía su archivo a un agente de cierre, que puede ser un abogado, un fideicomiso o una compañía de títulos, para buscar el título y preparar los documentos de cierre, que incluyen notas, escrituras y divulgaciones.

Hipoteca FHA

Las hipotecas de la FHA (Administración Federal de Vivienda) pueden tardar un poco más en cerrarse. Históricamente, ocho semanas era una regla general sólida. Sin embargo, en los últimos años, la FHA ha simplificado el proceso y a menudo cierra los préstamos tan rápido como las hipotecas convencionales. Anteriormente, el tiempo extra resultante del hecho de que la FHA no otorga préstamos, solo asegura el monto del préstamo que su prestamista aprueba. Antes de las mejoras tecnológicas, su prestamista tenía que enviar por correo una solicitud completa a la FHA para su análisis y aprobación. La electrónica moderna permite aprobaciones FHA mucho más rápidas.

Hipoteca VA

Al igual que la FHA, el VA (Administración de Veteranos) no hace hipotecas directas, sino que asegura los préstamos de otros. Las hipotecas de VA, antes tediosas y que consumen mucho tiempo, ahora están listas para su cierre en un plazo de seis a siete semanas. Tenga en cuenta que junto con los documentos habituales de verificación de ingresos, deberá presentar un Certificado de Elegibilidad, obtenido de la VA, que indique su período de servicio militar, la fecha de separación y el tipo de alta. Ahora puede descargar el formulario de elegibilidad requerido de Internet para acelerar aún más este proceso.

Advertencia

Si bien las categorías principales de hipotecas (convencionales, FHA y VA) requieren aproximadamente el mismo tiempo para llegar al cierre, una solicitud incompleta puede retrasar el proceso. Cuando un prestamista le pide documentos adicionales, como una carta de explicación, haga su mejor esfuerzo para responder de inmediato. Los prestamistas hipotecarios quieren cerrar los préstamos rápidamente, pero necesitan completar las solicitudes para tomar decisiones finales de aprobación. Las aplicaciones incompletas son inútiles para ellos. A menudo dejan de lado estas aplicaciones mientras esperan la documentación solicitada. Su información puede volverse obsoleta rápidamente, requiriendo procesamiento adicional, ralentizando aún más el proceso y posponiendo una fecha de cierre.