¿Cómo convierto un préstamo fha a un préstamo hipotecario regular?

Un préstamo asegurado por la FHA es un préstamo hipotecario convencional a través de un prestamista aprobado por la FHA y garantizado por la Administración Federal de Vivienda. El préstamo en sí no es diferente de cualquier otro financiamiento al consumo; la diferencia más notable es el proceso para asegurar el préstamo. No obstante, los propietarios que anteriormente aseguraron sus préstamos hipotecarios a través de la FHA pueden decidir posteriormente convertir su préstamo a un préstamo hipotecario "regular". Para convertir un préstamo de la FHA en un préstamo hipotecario convencional, deberá refinanciar su hipoteca actual. La FHA debe aprobar el refinanciamiento, aunque se mude a un prestamista no asegurado por la FHA. El proceso es notablemente similar a un refinanciamiento tradicional, aunque hay algunas consideraciones adicionales.

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Busque e investigue prestamistas hipotecarios calificados en su área. Si está satisfecho con su prestamista actual y con su hipoteca actual, este es un buen lugar para comenzar. También considere su sucursal bancaria local o cooperativa de crédito, ya que es probable que obtenga mejores condiciones como cliente establecido. Considere la posibilidad de que los prestamistas sean más grandes en todo el país que en instituciones más pequeñas y específicas de la localidad, ya que los primeros a menudo están en una mejor posición para ofrecer tarifas más competitivas que los segundos. Haga una lista de sus tres o cuatro prestamistas principales para una mayor consideración.

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Póngase en contacto con la lista de prestamistas que compiló: programe una entrevista con un asesor hipotecario en cada sucursal, si es posible. Cuando asista, traiga una lista de sus ingresos, activos y pasivos actuales: no necesita traer ningún documento para corroborar sus ingresos en este momento. Solicite un presupuesto de cada prestamista, pero no brinde su información confidencial en este momento. No permita que ningún prestamista retire su informe de crédito hasta que elija el prestamista con el que desea refinanciar.

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Complete una solicitud formal con el prestamista que elija y proporcione copias de sus dos últimos talones de pago, la declaración de impuestos más reciente, estados de sus activos personales (incluidas cuentas de ahorro, acciones u otras inversiones), una lista de sus pasivos mensuales recurrentes ( incluidas las facturas de servicios públicos y las primas de seguros), una lista de sus deudas actuales pendientes y los acreedores correspondientes y el título de su hogar. Es posible que también deba proporcionar una identificación con fotografía y su tarjeta de Seguridad Social para corroborar su identidad.

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Consulte a un tasador casero independiente para realizar una evaluación de su hogar. El prestamista puede exigirle que elija de una lista de tasadores aprobados, pero la tasación correrá por su cuenta. Proporcione al prestamista una copia del informe final del tasador lo antes posible.

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Asista a su cierre. Esto es muy similar al cierre al que asiste cuando compró su casa por primera vez. Si opta por un refinanciamiento "sin costo de cierre", no incurrirá en ninguna tarifa adicional al cierre (aunque reconocerá estas tarifas al final de su plazo de amortización). De lo contrario, prepárese para cubrir los costos de cierre en efectivo en este momento. Verifique y vuelva a verificar los términos de su hipoteca refinanciada, el tipo de interés y la tasa, específicamente, antes de firmar la línea inferior. El prestamista puede cambiar los términos de interés en cualquier momento antes del cierre, y algunos prestamistas aumentarán la tasa de interés sin notificárselo. Una vez que lo haya firmado, estará bloqueado a la tarifa que se presenta en el acuerdo, a menos y hasta que refinancie nuevamente.

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Pague su préstamo asegurado por la FHA tan pronto como su nuevo prestamista distribuya los fondos. Su nuevo prestamista no aplicará de manera predeterminada el saldo de su préstamo refinanciado a su hipoteca original. Tendrá que hacer esto usted mismo, directamente a su prestamista original.

Cosas que necesitarás

• Titulo de propiedad

Advertencia

• A partir de 2004, la Administración Federal de Vivienda eliminó el reembolso inicial del PMI a los propietarios que refinancian una hipoteca no asegurada por la FHA. No podrá obtener un reembolso prorrateado por los pagos iniciales del PMI realizados para su préstamo de la FHA, a menos que refinancie un préstamo posterior de la FHA.

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