Definición de verdad en los préstamos

La frase "verdad en los préstamos" se refiere a la legislación y las reglamentaciones que rigen las instituciones financieras y sus prácticas crediticias. La Ley de Veracidad en los Préstamos, o la Regulación Z, cubre aspectos de los préstamos al consumidor, de las divulgaciones y el tiempo que se tarda en obtener una hipoteca a qué precio se puede aplicar en ciertas situaciones. Comprender esta regulación de protección del consumidor puede equiparlo mejor para el proceso de la hipoteca.

Propósito

Promulgada en 1968, la Ley de Verdad en Préstamos estandariza las revelaciones que las instituciones financieras brindan a los clientes durante el proceso de préstamos. Al garantizar que a los clientes se les brinde la misma información sobre los préstamos de un banco a otro, la ley facilita la experiencia de compra de préstamos. La ley también establece otras disposiciones de protección al consumidor, como exigir que los anuncios revelen información crucial y que los propietarios tengan un medio para reconsiderar su préstamo si es necesario.

Divulgaciones

La regulación requiere que los bancos proporcionen una Verdad en la Divulgación de Préstamos a los clientes que obtienen una hipoteca. Esta divulgación es una declaración que muestra parte de la información más importante sobre el préstamo, incluidos los cargos financieros, el monto del pago, el total de todos los pagos y la tasa de porcentaje anual. El APR es un número que expresa tanto la tasa de interés como ciertos costos de cierre, lo que le permite comparar los costos reales de las hipotecas disponibles. Los bancos están obligados a proporcionar un estado de cuenta inicial cuando se postule para mostrarle los términos esperados, y otro cuando el préstamo se cierra para mostrarle los términos finales.

Períodos de espera

La Ley de Verdad en los Préstamos se modificó en 2009 para incluir los períodos de espera requeridos entre la divulgación inicial y el cierre de la hipoteca. Con el fin de proporcionar a los prestatarios una cantidad de tiempo adecuada para revisar las divulgaciones y comprender los términos de una hipoteca, los bancos deben entregar las divulgaciones anticipadas al menos siete días hábiles antes de la firma del préstamo. Si la tasa de porcentaje anual (APR) de una hipoteca aumenta por encima de un cierto umbral, el banco debe proporcionar nuevas divulgaciones y permitir a los prestatarios un adicional de tres días hábiles para su revisión.

Préstamos hipotecarios a mayor precio

La verdad en los préstamos también define qué constituye un "préstamo hipotecario de mayor precio" y prohíbe ciertos actos y prácticas que los rodean. Una hipoteca con un precio más alto es un préstamo hecho en un cierto umbral por encima del precio promedio nacional para la semana en que la tasa está bloqueada. Si un prestamista hace un préstamo en esta categoría, se requiere una cuenta de depósito en garantía para impuestos y seguro durante el primer año, las multas por pago anticipado son limitadas y se deben respetar los estándares de calificación.

Rescisión

Si está refinanciando su casa o tomando un préstamo con garantía hipotecaria, la Ley de Veracidad en Préstamos le otorga un período de rescisión después de que firme los documentos del préstamo. Esto significa que el banco no desembolsará los fondos de su préstamo durante tres días hábiles después del cierre de la hipoteca, para darle la oportunidad de reconsiderar la transacción. Si decide que no desea seguir adelante con el nuevo préstamo, puede notificar al banco su decisión y el préstamo será cancelado.

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