Guía de divulgación Fha

La Administración Federal de Vivienda garantiza préstamos de la FHA. Los prestamistas deben ser aprobados y cumplir con las pautas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), del cual la FHA es parte. La FHA adapta estos préstamos a los solicitantes de viviendas de clase media y baja que compran por primera vez o que tienen dificultades para obtener un préstamo convencional. Se requiere una notificación adicional para los prestatarios de la FHA, para garantizar que comprendan el préstamo y conozcan sus derechos y obligaciones.

Significado

El proceso de préstamo de la FHA está sujeto a un escrutinio minucioso por parte de la FHA. Los prestamistas seguramente obtendrán todos los formularios necesarios y los apéndices de contratos que la FHA requiere para que no se arriesguen a perder su derecho a procesar y financiar préstamos respaldados por la FHA. Estas divulgaciones no solo notifican al prestatario, sino que también protegen al prestamista al proporcionar una prueba escrita de que el prestamista le informó al prestatario sobre el proceso y las características clave del préstamo.

Consideraciones

Los préstamos de la FHA son un gran segmento del mercado hipotecario. Según la Asociación de Banqueros Hipotecarios, un grupo comercial para prestamistas, los préstamos de la FHA representaron casi el 36 por ciento de los préstamos originados en 2009. Muchos prestamistas y corredores se especializan en préstamos de la FHA, por lo que los préstamos representan una parte aún mayor de sus negocios. Perder la capacidad de procesar estos préstamos sería desastroso.

Seguro

HUD diseña divulgaciones de la FHA para que los compradores conozcan los puntos clave en el proceso de préstamos hipotecarios y los préstamos de la FHA en particular. Los préstamos tienen varias características, como primas de seguro hipotecario inicial y requisitos de seguro hipotecario. Si bien los préstamos convencionales también requieren un seguro hipotecario cuando el pago inicial es inferior al 20 por ciento, la FHA exige un seguro hipotecario, llamado MIP, para todos sus préstamos. El prestatario paga una parte del seguro hipotecario por adelantado en el momento del cierre o lo transfiere al monto del préstamo, mientras que el resto se prorratea y se suma al pago mensual de la hipoteca. Los préstamos de la FHA también tienen diferentes reglas para eliminar el seguro hipotecario una vez que el propietario tiene suficiente capital en su casa.

Tasaciones

La FHA también tiene diferentes políticas para las evaluaciones. Los hogares deben cumplir con los estándares mínimos para calificar para ser financiados por un préstamo de la FHA. El hogar debe estar libre de problemas estructurales, eléctricos y de plomería. El techo debe estar en buena forma, sin signos de fugas. Algunos compradores confunden el papel de un tasador de la FHA con el de un inspector de viviendas: no son lo mismo. Los inspectores de viviendas buscan todos los defectos en un hogar y le informan al comprador sobre el estado del hogar. Un inspector de la FHA solo busca un conjunto particular de problemas.

Ejemplos

Las divulgaciones comunes en la mayoría de los préstamos FHA incluyen "Aviso de divulgación de elección informada por el consumidor FHA", "Aviso importante para compradores de vivienda" y "Addendum HUD / VA a solicitud uniforme de préstamo residencial". Estas divulgaciones informan al prestatario sobre préstamos FHA y sus derechos. Las divulgaciones "Para su protección: obtenga una inspección del hogar", "Divulgación del valor tasado por HUD" y "Cláusula de enmienda de HUD" se relacionan con las evaluaciones. Aconsejan al prestatario que no confíe en una evaluación de la FHA para determinar la condición de una vivienda y que el prestamista solo prestará en función del valor de tasación de la vivienda si es inferior al precio de venta. Si la tasación vuelve a ser inferior al precio de venta, los prestatarios de la FHA tienen derecho a negociar un precio más bajo o retirarse de la venta sin penalización. Hay divulgaciones adicionales para la tasa ajustable de la FHA y las hipotecas inversas.

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