Cómo trabajar con un banco para reducir su hipoteca

Los propietarios que tienen problemas financieros tal vez debido a una enfermedad o un despido pueden encontrar cada vez más difícil hacer sus pagos mensuales de la hipoteca a tiempo. La Comisión Federal de Comercio dice que si está retrasado en sus pagos, debe hablar con su prestamista lo más pronto posible. Si bien hay varias opciones diferentes disponibles para atravesar estos tiempos difíciles, tendrá menos opciones cuanto más espere para pedir ayuda.

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Póngase en contacto con su prestamista hipotecario de inmediato. Los prestamistas generalmente están dispuestos a trabajar con los propietarios que tienen problemas para realizar los pagos de la hipoteca. Dado que el banco o la compañía hipotecaria puede perder una buena cantidad de dinero si tiene que realizar una ejecución hipotecaria, también es una ventaja para el prestamista encontrar una solución práctica.

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Averigüe si todavía tiene liquidado el 20 por ciento del capital del préstamo. Su prestamista debería poder proporcionarle esta información. Si pagó el préstamo en al menos un 20 por ciento, ya no tendrá que pagar el monto adicional en el pago de su hipoteca cada mes por un seguro hipotecario privado, si eso fue requerido en su préstamo original. Dependiendo del monto del préstamo, esto puede ahorrarle entre $ 100 y $ 300 por mes.

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Hágale saber a su prestamista que está comprando una prima de seguro de vivienda más baja. Esta es otra opción para reducir el pago de su hipoteca mensual, pero una que los propietarios no suelen pensar. Incluso si guarda los pagos de su seguro, puede cambiar de compañía de seguros para obtener una mejor tarifa premium. Mientras menos dinero ingrese a una cuenta de depósito en garantía, menores serán sus pagos mensuales.

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Pídale a su prestamista que baje la tasa de interés de su préstamo hipotecario sin refinanciamiento, ya que esto reducirá el pago mensual. Algunos prestamistas están dispuestos a bajar la tasa de interés por un número específico de meses a una tasa que el prestatario puede pagar. Después de ese tiempo, el prestamista vuelve a evaluar la situación para determinar si la situación financiera del prestatario ha mejorado.

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Haga arreglos para una suspensión temporal de los pagos de la hipoteca. De acuerdo con el sitio web LendingTree, algunos prestamistas están dispuestos a hacer esto si los problemas financieros de un propietario son solo temporales y no se espera que duren mucho tiempo. A veces, los propietarios incluso pueden negociar con un prestamista para estacionar parte del capital del préstamo, en cuyo caso solo paga intereses sobre el principal restante. Esto puede ayudar a reducir el pago mensual, aunque usted sigue siendo responsable de devolver el capital en su totalidad.

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Refinanciar su préstamo hipotecario a una tasa más económica. También puede extender el plazo del préstamo para que pueda pagarlo más lentamente. Ambas estrategias pueden reducir la cantidad que tiene que pagar cada mes. Si extiende el plazo del préstamo, terminará pagando más en intereses. Sin embargo, dependiendo de sus circunstancias, puede considerar que es una compensación justa.

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Pregunte sobre la refinanciación con una hipoteca de solo interés. Esta opción particular no es para todos, especialmente si no espera encontrarse en una situación financiera más saludable en el futuro. Los pagos mensuales bajos aumentarán significativamente una vez que expire el período de solo interés de cinco o diez años.

Consejos

• Otra opción para ayudarlo a retomar el rumbo de los pagos de su hipoteca es pedirle a su prestamista que pague los pagos vencidos, multas, intereses y recargos por mora y agregar estos costos al saldo del préstamo hipotecario. Esto traerá el préstamo actual y le permitirá comenzar de nuevo.
• En casos de dificultades financieras extremas, para evitar la ejecución hipotecaria, un prestamista puede estar dispuesto a perdonar una parte de la deuda hipotecaria del prestatario y refinanciar una hipoteca que el propietario puede pagar. El proceso se conoce como reducción de hipoteca.

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