Fha underwriting guidelines for foreclosure

La ejecución hipotecaria es devastadora, tanto financiera como emocionalmente. Afecta su sensación de seguridad y pertenencia. Muchas veces, no puedes recuperar esta sensación hasta que estés en tu propio hogar de nuevo. Si ha experimentado una ejecución hipotecaria, los préstamos de la FHA son su mejor opción para calificar para una hipoteca después de una ejecución hipotecaria. La Administración Federal de Vivienda, que garantiza los préstamos suscritos de acuerdo con sus pautas, asegura estas hipotecas. Los prestamistas aprobados por la FHA pueden optar por mantener estándares más altos que los requisitos mínimos de la FHA en los ítems como los puntajes de crédito, pero la mayoría cumple con las pautas de ejecución hipotecaria.

Significado

En 2009, Estados Unidos vio casi 3 millones de ejecuciones hipotecarias, según CNN Money. Eso fue un aumento del 21 por ciento con respecto a 2008 y un aumento de más del 100 por ciento con respecto al número de 2007. Esta epidemia de ejecuciones hipotecarias ha hecho que muchos prestamistas se endurezcan aún más al aumentar la cantidad de tiempo después de la ejecución hipotecaria para que pueda calificar para una hipoteca convencional de cuatro años a cinco años.

Historia

Una amplia gama de circunstancias puede causar ejecuciones hipotecarias: la muerte de un cónyuge, la pérdida del trabajo, problemas médicos graves o el divorcio. Muchas de las ejecuciones hipotecarias experimentadas en la década de 2000 se debieron a la prevalencia de hipotecas con intereses de riesgo y de tasa ajustable concedidas a compradores con poco o ningún dinero de anticipo. Cuando las tasas de interés de estos préstamos se ajustaron al alza, los propietarios que solo podían pagar los pagos iniciales no podían pagar el nuevo pago. Los pagos atrasados ​​resultantes se comieron a su crédito y no les permitió refinanciar a un préstamo fijo de menor tasa. Después de que el mercado inmobiliario comenzó a caer en 2007, los propietarios también perdieron la opción de vender su casa para evitar la ejecución hipotecaria, porque muchos de ellos debían más de lo que podían obtener por el hogar.

Consideraciones

Después de que un prestatario ha perdido varios pagos, el prestamista ejecuta la hipoteca de la casa, recuperando la casa y todo el capital en ella. Algunos propietarios voluntariamente entregan el hogar para evitar la ejecución hipotecaria en un procedimiento llamado escritura en lugar de ejecución hipotecaria. A los efectos de tratar de calificar para un préstamo después del hecho, los suscriptores tratan estos como ejecuciones hipotecarias. Las ejecuciones hipotecarias son mucho más serias que incluso las bancarrotas del Capítulo 7 a ojos de los suscriptores, ya que lo último que una persona solía soltar era su casa.

Identificación

Las pautas de la FHA son muy claras en la aprobación del préstamo después de la ejecución hipotecaria. Un prestatario debe tener tres años al mes de su ejecución hipotecaria antes de que un prestamista lo apruebe para un préstamo de la FHA. Hay algunas circunstancias atenuantes que pueden merecer una excepción. Estos incluyen enfermedades graves, la muerte de un asalariado u otra gran catástrofe. Estos deben tener documentación de respaldo y una carta de explicación antes de que un suscriptor pueda considerar una excepción. El divorcio no es una excepción a menos que el hogar estuviera vigente hasta que se transfiriera legalmente a un ex cónyuge, quien luego le permitió ejecutar la hipoteca. La transferencia de trabajo o reubicación no califica como motivo para una excepción.

Potencial

Las pautas de la FHA son claras sobre la necesidad de restablecer el crédito positivo desde el momento de la ejecución hipotecaria. Pagar las deudas y eliminar las colecciones, junto con pagar las facturas a tiempo y en su totalidad, son las mejores cosas que puede hacer para restaurar su crédito. Use cualquier tarjeta que pueda mantener en forma regular pero sin tener que pagar más de lo que puede pagar a fin de mes. Las tarjetas de crédito aseguradas, junto con las tarjetas de la tienda, son buenas maneras de establecer nuevas líneas de crédito para reemplazar cualquier que se haya cerrado después de la ejecución hipotecaria.

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