Multa por mentir en una hipoteca

Las instituciones financieras pierden miles de millones de dólares anualmente por fraude hipotecario. Los profesionales de la industria hipotecaria y de la vivienda, así como los propietarios y compradores de vivienda, cometen fraude cuando mienten en las solicitudes de la hipoteca. Aplicación de la ley a nivel federal y estatal, y agencias reguladoras financieras, manejan la prevención de fraude hipotecario, investigaciones y enjuiciamiento. Las multas por falsificar información para obtener un préstamo hipotecario van desde multas hasta encarcelamiento debido a los diversos delitos involucrados.

El fraude hipotecario es un crimen federal

La Oficina Federal de Investigaciones maneja casos de fraude hipotecario. El fraude hipotecario puede otorgarle una multa máxima de 30 años en una prisión federal, hasta $ 1,000,000 en multas, o una combinación de estos castigos, según el FBI. Falsificar ingresos, activos, deudas, su identidad o el valor de bienes inmuebles para influir en la decisión de un prestamista hipotecario constituye una actividad delictiva. Los solicitantes que mienten en una solicitud pueden ser acusados ​​de uno o más estatutos criminales federales relacionados con fraude bancario, por cable y correo electrónico, falsificación de nombres, direcciones, números de seguro social y documentos de identificación, o por violar regulaciones federales de vivienda, por nombrar algunos.

Fundamentos del fraude hipotecario

Las dos formas principales de fraude hipotecario incluyen "fraude con fines de lucro" y "fraude por vivienda". Estas amplias categorías abarcan una variedad de actividades, como mentiras u omisiones en la solicitud o documentos de respaldo. La motivación detrás de los esquemas de fraude con fines de lucro es el dinero. Los perpetradores a menudo son expertos de la industria, como agentes inmobiliarios, oficiales de crédito, tasadores y representantes de títulos en garantía. El fraude por vivienda generalmente involucra a compradores de viviendas que desean financiar bienes inmuebles para uso personal. Los esquemas comunes de fraude por vivienda implican fraude de ocupación, en el que el solicitante pretende que el hogar servirá como residencia principal para obtener mejores condiciones de préstamo, y los compradores de compras falsas, que compran en nombre de una persona no calificada.

Sanciones profesionales

Las sanciones monetarias y profesionales se aplican cuando los casos de fraude involucran a expertos de la industria. Además de la restitución, los profesionales de la industria -desde corredores hasta notarios públicos- pierden sus licencias. La restitución conlleva un reembolso monetario a la parte perjudicada, o prestamista, además de cualquier multa impuesta por el gobierno. Las multas monetarias son especialmente altas para los expertos en bienes raíces, según Nolo, un sitio web de recursos legales. Una sola condena federal por fraude hipotecario puede costarle a un profesional hasta $ 1 millón en multas. A nivel estatal, las multas varían desde unos pocos miles de dólares por una condena menor hasta $ 100,000 y hasta por condenas por delitos graves.

Posibilidad de libertad condicional

Una condena por fraude hipotecario puede tener un período de prueba además de la restitución, multas y encarcelamiento. También se puede imponer por separado de estas otras sanciones. Los términos de prueba son por lo menos de un año pero a menudo duran más. La libertad condicional implica el registro regular con un oficial de libertad condicional, el cumplimiento de los requisitos específicos exigidos por la corte, las pruebas aleatorias de drogas y el control de toda actividad delictiva.

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