Implicaciones de renovar una hipoteca 401 (k) a una casa

Los planes 401 (k) son programas patrocinados por el empleador que permiten a los empleados ahorrar para la jubilación con impuestos diferidos. El dinero en su 401 (k) le pertenece, aunque el patrocinador de su plan administra su cuenta. No se aplican sanciones cuando transfiere un 401 (k) a otro plan de jubilación autorizado. Sin embargo, se aplican multas si toma una distribución en efectivo de su 401 (k) para pagar su hipoteca.

401 (k) Sanciones de refinanciamiento

Cuando transfiere su 401 (k) y realiza una distribución en efectivo, el dinero es suyo para gastar. Por ejemplo, puede dejar a un empleador, transferir su 401 (k) mediante una distribución en efectivo y luego usar el dinero para pagar su hipoteca. Pero si tiene menos de 59 1/2 cuando toma una distribución de efectivo de su 401 (k), la cantidad se agrega a su ingreso, lo que significa que su carga tributaria podría aumentar. Además, pagará una multa del 10 por ciento por retirar anticipadamente un 401 (k).

Retorno de la inversión

Mientras haya dinero en su cuenta 401 (k), se acumularán intereses acumulados. La reducción de los niveles de efectivo de su cuenta 401 (k) para pagar una hipoteca también reduce la capacidad de su cuenta para generar un retorno de la inversión a veces impresionante. Usar el dinero de su 401 (k) para pagar su hipoteca normalmente solo resulta en un retorno de la inversión relacionado con el valor de su propiedad. Si su hogar no aprecia lo suficiente, usar su 401 (k) para pagar su hipoteca será una inversión deficiente.

Hipoteca de bajo interés

Si tiene una hipoteca de baja tasa de interés, el costo de pagar ese préstamo es relativamente bajo, especialmente si puede pagar su hipoteca en primer lugar. Además, si tiene dinero extra, aplicarlo a su 401 (k) también mejora el ROI de su cuenta. También está maximizando el potencial de su cuenta 401 (k) cuando no la ataca con fines no esenciales. Y si deja intactos sus fondos 401 (k), también tendrá más dinero disponible para necesidades reales, como gastos médicos inesperados durante la jubilación.

Tomando una desición

Piense con cuidado antes de usar un 401 (k) para pagar la deuda. Si su cuenta 401 (k) es grande y tiene tiempo para reponerla, entonces tomar una distribución en efectivo para pagar su hipoteca puede tener sentido. Sin embargo, incluso si tiene una hipoteca de tasa de interés alta, a menudo es mejor refinanciarla a una tasa de interés más baja y dejar intacta su 401 (k). El dinero que ahorra a través de la refinanciación de hipotecas también se puede aplicar al pago de la deuda, así como a aumentar su 401 (k).

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