¿Qué sucede cuando dejas que tu casa regrese al banco?

Perder su casa es una experiencia traumática que puede tener consecuencias de gran alcance. Además de la pérdida de su hogar, es probable que experimente impactos significativos en su crédito, así como que esté potencialmente sujeto a una acción de cobro en los años venideros. Por otro lado, puede darle la oportunidad de comenzar de nuevo y estar libre de su hipoteca.

Perdiendo tu casa

El proceso por el cual pierde su casa en una ejecución hipotecaria varía de estado a estado y puede depender del tipo de préstamo que tenga. En general, recibirás una advertencia después de que pierdas algunos pagos. Si no realiza los pagos atrasados, su casa eventualmente se venderá en una subasta. Las leyes de su estado determinan cuánto tiempo debe mudarse después de la venta de la subasta.

El problema más importante es si permite que se ejecute la hipoteca de su casa o si se concierta un acuerdo con el prestamista, generalmente denominado "escritura en lugar de ejecución hipotecaria", donde usted cede la propiedad de la propiedad al banco. Esto le ahorra al banco las inconveniencias y los gastos de la ejecución hipotecaria. Al mismo tiempo, también evita que tenga una ejecución hipotecaria en su informe de crédito. Aunque una escritura en su lugar aparecerá en su informe también, el impacto en su crédito puede ser menor.

Juicios de deficiencia

Después de perder su casa en el banco, es posible que no termine con la responsabilidad por ello. Muchos estados les permiten a los prestamistas buscar la diferencia entre lo que le debe al banco y lo que recuperan de la venta de su casa después de que la recuperen. Si debe $ 210,000 y el banco solo recibe $ 160,000 después de vender su casa y pagar sus gastos, estará en el gancho por los $ 50,000 restantes. Es importante hablar con un abogado de bienes raíces para averiguar cuál podría ser su responsabilidad. Si negocia una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, el abogado también puede ayudarlo a asegurarse de que el banco acepte no demandarlo por la deficiencia luego de aceptar la escritura.

Postcosecha de créditos

Una ejecución hipotecaria afecta su informe de crédito de dos maneras. El primero es que su puntaje de crédito sufrirá por los pagos atrasados ​​que condujeron a la ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria por lo general disminuirá su puntaje de crédito en alrededor de 100 a 150 puntos, y permanecerá en su informe de crédito durante al menos siete años. Además, una ejecución hipotecaria puede hacer que no sea elegible para obtener una hipoteca por un período de tiempo. Por ejemplo, Fannie Mae no pagará una hipoteca por usted durante siete años después de que usted se someta a una ejecución hipotecaria.

Vida sin hipoteca

Uno de los mayores beneficios de perder su casa es que generalmente disfrutará de un período de tiempo durante el cual puede vivir en su casa sin hacer ningún pago de hipoteca. Si bien puede ser tentador gastar el dinero que ahorra, es crucial que use esta oportunidad para acumular algunos ahorros. Después de todo, eventualmente tendrá que buscar otro lugar para vivir.

Tu siguiente paso

Perder tu casa tiene otro beneficio. Significa que ya no tiene que hacer pagos mensuales de la hipoteca que no puede pagar. Eres libre de mudarte a un lugar menos costoso para tener más ingresos disponibles.