Ejecuciones hipotecarias: gastos y procesos

El proceso de ejecución hipotecaria, incluso para viviendas de bajo valor, es una propuesta costosa para prestamistas y prestatarios por igual. Una vez que los propietarios incumplen con sus préstamos hipotecarios, los gastos que ellos y sus prestamistas incurren se acumulan a lo largo de la ejecución hipotecaria real. Para los propietarios, los gastos de ejecución hipotecaria normalmente incluyen recargos por pagos atrasados, más el costo de los pagos omitidos. Para la ejecución hipotecaria de los prestamistas, una variedad de gastos predeterminados y relacionados con la propiedad elevan los costos de ejecución hipotecaria a decenas de miles de dólares en promedio.

Proceso de ejecución hipotecaria

El proceso de ejecución hipotecaria comienza cuando un prestamista hipotecario declara a un prestatario en incumplimiento de préstamo. El período entre el incumplimiento de un préstamo hipotecario y su ejecución hipotecaria se conoce como preforeclosure, o simplemente ejecución hipotecaria. Los propietarios son notificados de sus incumplimientos de préstamos a través de avisos legales de incumplimiento registrados con sus condados. Durante los períodos de ejecución hipotecaria de los propietarios, los prestamistas aumentan los gastos relacionados con el cumplimiento de los avisos de ejecución hipotecaria de los propietarios morosos y los abogados consultantes. Las ejecuciones hipotecarias que siguen su curso están cubiertas por subastas de casas de ejecución hipotecaria.

Gastos predeterminados de hipoteca

Los gastos relacionados con el incumplimiento de los préstamos hipotecarios son aquellos gastos en una ejecución hipotecaria relacionados con el préstamo en sí. Por ejemplo, cuando los propietarios incumplen con sus préstamos hipotecarios, por lo general renuncian a pagar los impuestos a la propiedad y el seguro hipotecario o de propiedad. Servir las advertencias y avisos de ejecución hipotecaria adecuados para los propietarios, generalmente supervisados ​​por los abogados utilizados por los prestamistas, todos agregan cientos o incluso miles a los costos de ejecución hipotecaria. Los gastos y costos relacionados con el incumplimiento del préstamo de los prestamistas hipotecarios pueden ser altos, aunque los costos de ejecución hipotecaria relacionados con la propiedad también son significativos.

Gastos relacionados a la propiedad

Cuando los prestamistas se preparan para ejecutar los préstamos hipotecarios, también gastan dinero preparando las viviendas que aseguran esos préstamos para la ejecución hipotecaria. Los gastos típicos de ejecución hipotecaria relacionados con la propiedad incluyen el pago de avalúos para determinar el valor de mercado de una vivienda ejecutada previamente. Muchos prestamistas hipotecarios ejecutores hipotecarios terminan pagando por los servicios de mantenimiento de la propiedad durante el proceso, además siempre deben pagarse las tarifas de preparación de títulos. Además, la venta real de una subasta de una casa ejecutada puede costarle a un prestamista varios miles de dólares en honorarios relacionados con la subasta.

Costos totales de ejecución hipotecaria

El costo monetario para un propietario que atraviesa el proceso de ejecución hipotecaria fue, en promedio, de alrededor de $ 7,200 en 2008. El costo para subsanar el incumplimiento de un préstamo hipotecario y restablecerlo también puede ser elevado. El programa de asistencia para la restitución de hipotecas de California descubrió que los propietarios de viviendas en su programa necesitaban alrededor de $ 15,000 para restablecer sus hipotecas. En 2008, los prestamistas también gastaron alrededor de $ 50,000, o el 26 por ciento de los montos de los préstamos, para ejecutar hipotecas y mudar casas a través del proceso de ejecución hipotecaria.

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