¿Debo pagar alguna tarifa si la refinanciación no se realiza?

Las leyes de liquidación de bienes raíces protegen a los propietarios y su capital en un refinanciamiento. Puede retirarse de una refinanciación de la vivienda, dentro de un cierto período de gracia, por cualquier motivo, pero puede enfrentar una multa o multa si decide cancelar o no puede refinanciar. Cuando una refinanciación no se realiza, por lo general debe reducir sus pérdidas por ciertos costos iniciales que pagó durante el proceso de refinanciamiento.

Refinanciar los costos de cierre

La obtención de un préstamo de refinanciamiento implica el cierre de tarifas similares a los costos asociados con un préstamo de compra. Por lo general, oscilan entre el 3 por ciento y el 6 por ciento del monto del nuevo préstamo. Los honorarios de refinanciamiento incluyen fideicomiso, seguro de título, registro, notario, puntos del prestamista, tasa de evaluación e informe de crédito, para nombrar los más comunes. Solo unas pocas tarifas de refinanciamiento se requieren por adelantado. Las compañías hipotecarias generalmente tienen una política por la cual las tarifas son reembolsables, no reembolsables o vencidas cuando no se realiza un refinanciamiento, de acuerdo con American Financial Resources, Inc. Las tarifas generalmente también dependen de las razones por las que un refinanciamiento no se realiza. .

Su derecho a rescindir

Los prestatarios pueden cancelar por una variedad de razones, incluyendo un cambio en sus circunstancias financieras, cambios en los términos de refinanciamiento que hacen que el préstamo sea menos deseable, una mejor oferta en el último momento o simplemente pies fríos. Independientemente de si el prestamista está de acuerdo o no con las razones del deudor para cancelar, no puede imponer penalidades sin antes revelar cuáles son esas tarifas. Puede cancelar hasta tres días hábiles después de firmar los documentos de refinanciamiento. Por ejemplo, algunos prestamistas imponen una tarifa "no reembolsable" de varios cientos de dólares, que pueden cargar a su tarjeta de crédito luego de la cancelación, o se aplican a sus tarifas de cierre si lo hace.

Informe de crédito y tarifas de solicitud

Con la excepción de ciertas refinanciaciones optimizadas, los prestamistas requieren un informe de crédito para todos los prestatarios que soliciten un refinanciamiento. Cada informe, que proporciona un puntaje de crédito de cada una de las tres principales oficinas de crédito, cuesta entre $ 45 y $ 55, según Mortgage-X. Los coprestatarios casados ​​pueden recibir un informe conjunto a un precio reducido. Por lo general, le paga al prestamista una tarifa de informe de crédito por adelantado cuando solicita el préstamo, ya que el prestamista obtiene su informe de un proveedor externo de informes de crédito.

Tasas de tasación

Por lo general, los prestamistas le piden que pague por anticipado la tarifa de tasación de la vivienda para que la compañía hipotecaria o el oficial de préstamos no se quede atrapada en la factura del tasador si se retira. Es necesario un informe de tasación de terceros para la mayoría de las refinanciaciones, con la excepción de ciertas refinanciaciones optimizadas. Por lo general, una refinanciación de una primera hipoteca requiere una inspección visual de la propiedad, pero una línea de crédito con garantía hipotecaria solo puede requerir una tasación directa o una evaluación de escritorio. La tarifa de tasación varía, pero las evaluaciones generalmente cuestan entre $ 150 y $ 450, a partir del momento de la publicación. Si el prestamista cuestiona el valor de tasación, el prestamista puede requerir una revisión de tasación por una tarifa adicional, que también puede tener que pagar por adelantado.

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