Opciones de refinanciamiento para autónomos

Reducir las tasas de interés de su hipoteca con un refinanciamiento reducirá sus pagos mensuales y el costo total de su préstamo. Pero si trabajas por cuenta propia lucharás más que otros para asegurar una hipoteca y refinanciar una. Los prestamistas buscan evidencia de que usted puede pagar los pagos de su hipoteca, y es más difícil para los trabajadores por cuenta propia proporcionar esta evidencia. Es posible, sin embargo. Puede aumentar sus posibilidades de encontrar un prestamista para refinanciar su hipoteca si es creativo en la búsqueda de maneras de demostrar que es una buena inversión.

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Mantenga buenos registros de su negocio. Los trabajadores por cuenta propia no tienen talones de pago o formularios W-2, por lo que debe crear un historial de sus propias cuentas. Esto le mostrará que tiene un negocio real que es lo suficientemente rentable como para pagar los pagos mensuales. Por lo general, los prestamistas solicitarán al menos dos años de declaraciones de impuestos, información de la cuenta y estados de pérdidas y ganancias. Los contratistas independientes reciben copias de 1099 formularios de impuestos por cada pago que superen los $ 600 que reciben, y pueden usar estos formularios como comprobante de ingresos.

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Solicite una refinanciación de hipoteca baja o sin documentación. Estas hipotecas no solicitan sus ingresos y activos, y su empleo no está verificado. El problema es que su prestamista esperará un puntaje crediticio alto para siquiera considerarlo como un cliente potencial. Una vez populares, las refinanciaciones bajas o sin documentación ya no son fáciles de obtener, y generalmente tienen tasas de interés más altas, costos de cierre y primas de seguro.

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Prepare su documentación. Conozca lo que suelen pedir los prestamistas antes de evaluar su solicitud de refinanciamiento. Tenga la documentación que necesita en un archivo. Visite varios prestamistas, entregue su documentación y solicite un estimado de buena fe. La estimación enumerará los términos de una hipoteca y los costos involucrados. Solicite cotizaciones del mayor número posible de prestamistas, si es posible, haga que compitan entre sí para reducir el costo de su hipoteca.

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Mejora tu puntaje de crédito. Los prestamistas usan puntajes de crédito para evaluar la probabilidad de que no pague una hipoteca. Mientras más alto sea el puntaje, más segura es la inversión que se considera y más probable es que califique para un refinanciamiento a tasas de interés más bajas. Un puntaje crediticio de 620 se considera como un mínimo para que los prestamistas aprueben su refinanciamiento hipotecario. Si tiene un puntaje más bajo, existen organizaciones gubernamentales y caritativas que pueden brindar ayuda. Por ejemplo, la Administración Federal de Vivienda proporciona refinanciaciones para prestatarios con puntajes bajos de crédito.

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Date un aumento. Una de las ventajas del trabajo por cuenta propia es que puede ser más creativo -hay esa palabra otra vez- al deducir los gastos de sus impuestos. El problema es que los prestamistas miran los ingresos gravables. Así que suspenda sus deducciones para aumentar su ingreso reportable antes de solicitar un refinanciamiento.

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Mantenga una cuenta de ahorros saludable. Ayuda cuando su prestamista ve que tiene 12 meses o más de pagos de hipoteca en una cuenta de reserva. Muestra que su empresa tiene liquidez, un factor importante para cualquier negocio.

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