Requisitos de ingresos hipotecarios para los trabajadores por cuenta propia

Las personas que trabajan por cuenta propia necesitan ganar tanto dinero como cualquier otra persona que solicita una hipoteca. Lo que hace que un préstamo hipotecario sea más difícil de obtener es documentar ese ingreso así como la fuente de ingresos. Si trabaja por cuenta propia y desea comprar una vivienda, debe tener una relación deuda / ingresos de entre 36 y 45 por ciento, y un salario mensual que cubra el pago de su hipoteca proyectado más otros gastos. Deberá demostrar que tiene un negocio viable que trabaja para usted.

Prueba de ingreso

Su prestamista querrá ver cuánto dinero ganó como trabajador por cuenta propia en los últimos dos años. Su W-2 no será suficiente: prepárese para entregar todos sus registros de impuestos, incluido el Anexo C. Si ganó más en el segundo año que en el primero, el prestamista promediará esos dos años. Si ganó menos en el segundo año, el prestamista utilizará solo ese año para determinar si califica para una hipoteca.

Requisitos de mantenimiento de registros

Haga un seguimiento de todos sus ingresos y gastos durante al menos dos años antes de solicitar una hipoteca. Desarrolle un estado de pérdidas y ganancias que su prestamista pueda analizar, e incluya recibos y facturas que respalden los datos. Haga que sus impuestos se preparen profesionalmente, guarde copias de los contratos y órdenes de trabajo, y contabilice los períodos en los que no obtuvo ingresos. Cuando tiene un registro en papel de lo que gana y gasta, su autoempleo puede resistir el escrutinio adicional de los prestamistas y las compañías hipotecarias.

Requisitos fiscales

El enigma hipotecario para las personas que trabajan por cuenta propia es que cuando solicita un préstamo hipotecario, quiere demostrarle al prestamista que gana mucho dinero, pero cuando está haciendo sus impuestos, quiere demostrarle a la Administración Tributaria Servicio que los gastos de su negocio limitaron sus ingresos. No puedes tenerlo de las dos maneras. El prestamista hipotecario examinará sus ingresos netos, por lo que todas esas deducciones impositivas comerciales pueden terminar perjudicándolo. En lugar de cancelar todos los gastos comerciales, concéntrese en la depreciación de los gastos relacionados con su negocio, como el equipo. Esos gastos pueden agregarse a sus ingresos para ayudarlo en el momento de la hipoteca.

consideraciones adicionales

Cuando su ingreso de trabajo por cuenta propia es más bajo de lo que le gustaría a un prestamista, considere solicitarlo con un coprestatario que tenga un sueldo estable y un ingreso estable. También puede hacer un pago inicial más grande en el hogar para tranquilizar a su prestamista. Solo asegúrese de que pueda documentar de dónde proviene ese dinero para el pago inicial. Tener un poco de dinero extra en el banco también lo ayudará a calificar para una hipoteca como individuo independiente. Cuando un prestamista sabe que tiene reservas en caso de que la actividad se ralentice, se lo verá como un mejor riesgo de crédito. Finalmente, tómate tu tiempo. Prepárese y trabaje con un asesor fiscal o un planificador financiero antes de solicitar una hipoteca.

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