¿Cómo califico para un préstamo hipotecario convencional?

Los préstamos hipotecarios convencionales son simplemente préstamos que cumplen con los estándares de Fannie Mae y Freddie Mac. Para calificar, deberá cumplir con las expectativas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. Los requisitos de ingresos son a menudo mucho más estrictos que los requeridos por los proveedores hipotecarios respaldados por el gobierno, y generalmente necesitará un puntaje de crédito de al menos 620 para calificar para un préstamo convencional.

Demuestra que eres una apuesta segura

Su prestamista querrá que proporcione su historial de direcciones de los últimos dos años, además de documentación para verificar su identidad. Esta identificación puede incluir una licencia de conducir o una tarjeta de Seguridad Social. También deberá proporcionar el historial de empleo y el historial salarial, incluidos recibos de sueldo para verificar su ingreso actual y las declaraciones de impuestos para verificar los ingresos anteriores. Si trabaja por cuenta propia, su prestamista puede requerir información adicional, como declaraciones de impuestos o declaraciones de pérdidas y ganancias. En cualquier caso, debe tener los ingresos que afirma tener para comprar la casa.

Mantenga una baja relación de deuda a ingresos

Su proporción de deuda a ingresos es todos sus pagos mensuales, incluidos los costos de su vivienda, divididos por su ingreso bruto mensual. En general, para un préstamo hipotecario convencional, la relación máxima de deuda a ingresos es del 43 por ciento. Algunos prestamistas permitirán una ración de deuda a ingresos tan alta como 50 por ciento si hay factores compensatorios como reservas de efectivo significativas.

Mantener un puntaje mínimo de crédito

La mayoría de los préstamos convencionales se ajustan a las pautas establecidas por dos de las instituciones financieras más grandes de EE. UU., Fannie Mae y Freddie Mac. Ambas entidades compran préstamos de otros grupos financieros, y si los préstamos no se ajustan a las reglas de Fannie Mae o Freddie Mac, no se pueden comprar. Su puntaje de crédito es una parte importante de la ecuación cuando califica para una hipoteca convencional. Fannie Mae requiere que el prestatario tenga un puntaje de crédito de al menos 620 para los préstamos de tasa fija. Si su puntaje es inferior a 620, puede que le resulte difícil obtener un préstamo hipotecario convencional.

Mayor pago inicial significa mejores tarifas

Es una idea errónea de que necesita un anticipo equivalente al 20 por ciento del costo del hogar. En muchos casos, es posible obtener un préstamo convencional con un 10 o incluso un 3 por ciento de descuento. Sin embargo, es posible que deba comprar un seguro hipotecario, que se agrega a su pago mensual hasta que el monto que debe en el hogar sea inferior al 80 por ciento. Probablemente también deba tener un puntaje de crédito excelente para calificar para dicho préstamo. Presentar un pago inicial considerable es la mejor manera de asegurar mejores tasas de interés y crear equidad en su hogar.

Tenga cuidado con cantidades máximas de préstamo

La cantidad que desea financiar puede desempeñar un papel en la obtención de financiamiento. Debido a que muchas compañías hipotecarias eligen vender préstamos a Freddie Mac o Fannie Mae en el mercado secundario, deben asegurarse de que el préstamo cumpla con los límites de sus préstamos. Por esa razón, algunos prestamistas no le escribirán un préstamo hipotecario convencional si el monto que busca es más de $ 424,100. En los condados con precios más altos, el límite de cumplimiento es más alto: en San Francisco, por ejemplo, el límite es de $ 636,150.