Reglas de Hud y fha

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Y la Autoridad Federal de Vivienda han ofrecido préstamos de la FHA desde la década de 1930. Los préstamos de la FHA no son otorgados por el gobierno federal, pero el gobierno asegura los préstamos para los prestamistas. Esto reduce el riesgo que incurren los prestamistas hipotecarios al realizar préstamos hipotecarios. A diferencia de los préstamos convencionales, que no están asegurados a través de HUD, los préstamos de la FHA tienen requerimientos específicos que los prestatarios y sus propiedades deben cumplir para calificar.

Evaluación FHA

Si bien todos los prestamistas requieren una tasación de la propiedad antes de finalizar un préstamo hipotecario, las evaluaciones de la FHA son tradicionalmente más estrictas que las evaluaciones realizadas para un préstamo hipotecario convencional. La tasación de un préstamo de la FHA no solo tiene en cuenta el valor total de la propiedad, sino también la condición de la propiedad. HUD exige que las viviendas sean habitables y estén libres de cualquier condición adversa, como daños causados ​​por el agua y el humo, que puedan afectar la habitabilidad del hogar. Las evaluaciones de la FHA garantizan que, en el caso de una ejecución hipotecaria, la casa se pueda comercializar y vender fácilmente.

Prima de seguro hipotecario

Los prestatarios que financian sus casas con un préstamo de la FHA no pagan seguro hipotecario privado, como los prestatarios que utilizan financiamiento convencional. Más bien, el financiamiento de la FHA requiere que los prestatarios paguen una prima de seguro hipotecario. Según el analista Don Taylor de Bankrate.com, los MIP difieren de PMI en que un prestatario puede pagar una prima de seguro por adelantado y continuar realizando pagos MIP hasta que el propietario pague el 22 por ciento del saldo del préstamo, o no pague MIP por adelantado, pero continuar haciendo pagos MIP mensuales durante la vigencia del préstamo. Esto difiere del PMI en que los pagos de PMI deben eliminarse una vez que el valor del hogar excede el saldo del préstamo en un 22 por ciento.

Historia financiera

Todos los prestatarios que solicitan un préstamo hipotecario de la FHA pueden esperar una verificación de crédito. El historial de crédito de cada persona detalla su historial con deuda e indica la probabilidad de que pague su préstamo hipotecario. Los requisitos de crédito para un préstamo de la FHA suelen ser menos estrictos que los de un préstamo convencional, pero la FHA requiere que los prestatarios tengan una fuente constante de ingresos. Una quiebra dentro de los dos años anteriores a la solicitud de financiamiento de la FHA puede evitar que un prestatario califique para un préstamo de la FHA.

Pago inicial

Un pago inicial es la cantidad de dinero que un prestatario pone hacia el precio de la propiedad antes de que el prestamista firme el préstamo. El Boston Globe en línea señala que, aunque la FHA solo exige que la mayoría de los prestatarios realicen un anticipo de 3.5 por ciento del costo del hogar, los prestatarios con puntajes de crédito inferiores a 580 pueden solicitar pagos de hasta 10 por ciento del total costo de propiedad

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