¿Quién es responsable de pagar un juicio final sobre una ejecución hipotecaria?

Perder su casa por una ejecución hipotecaria ya es bastante malo pero, para algunos propietarios anteriores, las consecuencias aún son peores. Los propietarios que se atrasan en sus pagos a menudo cometen el error de creer que una vez que el banco se apodera de la casa, la pesadilla de su ejecución hipotecaria termina, pero en algunos casos el prestamista hipotecario puede demandar al propietario anterior y obtener un fallo por la porción no pagada del hipoteca. Si esto le sucede, podría encontrarse pagando una deuda hipotecaria por un hogar que ya no posee.

Juicio posterior a la ejecución hipotecaria

No todas las ejecuciones hipotecarias tienen como resultado que el ex propietario afronte una demanda. Si la compañía hipotecaria vende su casa y recibe suficiente dinero de la venta para cubrir su saldo impago del préstamo, no existe deficiencia y no es necesaria una demanda. Si el prestamista vende la vivienda por mucho menos de lo que debe, intentará corregir esa deficiencia, generalmente mediante una demanda. Un fallo solo es aplicable a las partes nombradas en la demanda, y un prestamista solo puede demandar a aquellos legalmente responsables del pago de la hipoteca. Su prestamista no podría, por ejemplo, demandar a su madre por un préstamo que solicitó por su cuenta. Si su madre firmó conjuntamente su préstamo, ella es una parte responsable junto con usted y el prestamista puede imponer su juicio contra cualquiera de ustedes.

Ley sin recurso

Los residentes de California tienen una protección considerable contra los juicios posteriores a la ejecución hipotecaria porque California es un estado sin recurso. Los estados sin recurso generalmente no permiten que los prestamistas demanden por la deficiencia hipotecaria que queda después de la ejecución hipotecaria, pero hay excepciones a esta regla. La ley de California de no recurso solo se aplica a los préstamos de "compra de dinero", que son préstamos utilizados para comprar bienes, como la hipoteca original. Si obtiene una segunda hipoteca o refinancia su hipoteca existente, ya no estará protegido por la ley de no recurso de California y se volverá vulnerable a una demanda y juicio posterior a la ejecución hipotecaria.

Sentencia Enforcement

Después de ganar una demanda posterior a la ejecución hipotecaria, su prestamista tiene una variedad de métodos de ejecución a su disposición. En California, un acreedor con sentencia tiene la capacidad de embargar su salario, adjuntar gravámenes a propiedades inmobiliarias u otra propiedad y cobrar sus cuentas bancarias o cajas de seguridad. Debido a que California es un estado de propiedad comunitaria, cualquier táctica de cumplimiento de juicio que el prestamista pueda usar en su contra también puede usarse contra su cónyuge, incluso si el nombre de su cónyuge no figura en el préstamo hipotecario original. La excepción a esta regla ocurre si compró la casa antes de su matrimonio: la deuda prematrimonial en la que incurre es suya y solo suya.

Marco de tiempo del juicio

Después de que el tribunal emita un fallo final, la ley de California otorga al prestamista 10 años para cobrar el fallo. Una vez que este período de tiempo pasa, el juicio expira. Aunque el prestamista tiene el derecho de continuar tratando de cobrar la deuda, no puede tomar sus activos a la fuerza como compensación sin un juicio válido. La ley de California otorga a los acreedores la capacidad de renovar un juicio que está por vencer. La renovación de un juicio garantiza que siga siendo válido más allá del período inicial de aplicación de 10 años, lo que le brinda a su ex prestamista hipotecario tiempo adicional para cobrar. Si el prestamista deja transcurrir el juicio original sin renovación, nunca podrá renovarse.

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