Definición de tasa de interés hipotecario

Como consumidor o inversor, los gastos de intereses de su hipoteca pueden aumentar sus costos inmobiliarios en cientos de miles de dólares a lo largo de los años. En el otro lado de la mesa, el banco cobra pagos de intereses para mejorar sus resultados. Como propietario potencial, es importante definir cómo se calculan las tasas de interés hipotecarias. Desde allí, puede diseñar una estrategia efectiva de bienes raíces para establecer riqueza, al tiempo que protege contra la ejecución hipotecaria.

Identificación

Su contrato hipotecario especifica los términos de un préstamo respaldado por bienes inmuebles. Para proteger sus intereses financieros, el banco u otra institución crediticia rara vez aprobará una cantidad de capital del préstamo que exceda el valor de tasación inicial de su hogar. El banco cobra pagos de intereses a cambio de hacer el préstamo hipotecario.

Caracteristicas

El banco cobra las tasas hipotecarias de acuerdo con los riesgos. Primero, el banco analizará el tamaño y el propósito de la hipoteca. Puede esperar que las tasas de interés aumenten para los principales saldos de principal. Las tasas hipotecarias también son más altas para las propiedades de inversión. El banco considera que un propietario residente debe estar muy motivado para mantener su hipoteca actualizada para evitar la ejecución hipotecaria y el desalojo. Alternativamente, un inversor puede simplemente abandonar un proyecto fallido y negarse a pagar la hipoteca debido a la falta de ingresos por alquiler.

Consideraciones

Durante el proceso de suscripción de la hipoteca, el banco revisará sus finanzas personales para determinar su capacidad de realizar pagos puntuales. El banco cobrará las tasas de interés en consecuencia. Su informe de crédito y puntaje FICO son especialmente importantes. Según Bankrate.com, mantener un puntaje FICO por encima de 760 le permite negociar las tasas hipotecarias más bajas. Para asegurar una tasa competitiva, también desea solicitar un préstamo hipotecario y un pago que se ajuste a su presupuesto. En general, un pago hipotecario asequible cae entre el 28 y el 33 por ciento de su ingreso bruto mensual.

Tipos

Su hipoteca puede clasificarse como una hipoteca de tasa fija o de tasa ajustable (ARM). Una hipoteca de tasa fija tiene la misma tasa de interés a lo largo de su plazo de préstamo, que puede ser de 15 o 30 años. Alternativamente, una hipoteca de tasa ajustable presenta tasas variables que cambian según las condiciones económicas. La mayoría de los ARM están vinculados a un determinado índice de tasa de interés, como la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR) a 12 meses. Por ejemplo, su tasa ARM mensual puede agregar una prima de 5 por ciento a la LIBOR actual.

Advertencia

Todos los productos hipotecarios presentan riesgos de tasas de interés que pueden perjudicar su resultado final. Como comprador de vivienda conservador, puede codiciar una hipoteca de tasa fija para fijar una tasa de interés en particular. Sin embargo, si caen las tasas de interés futuras, es posible que se quede con un préstamo hipotecario relativamente caro. Por el contrario, Investopedia asocia ARM con un shock de pago causado por aumentos significativos de las tasas de interés que se traducen en pagos hipotecarios inasequibles. Recuerde, el proceso de ejecución hipotecaria comienza después de 30 días de pagos perdidos.

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