Riesgo de un heloc

Una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, le otorga un préstamo renovable que podría usar como lo haría con una tarjeta de crédito. Utiliza su casa como garantía, por lo que si no puede pagar el HELOC, podría perder su casa. Los HELOC tienen varios términos y características, que los posibles prestatarios deben considerar antes de sacar uno. Los términos de HELOC varían, como las tasas de interés, las tarifas y las restricciones; algunos ofrecen mejores ofertas que otros. Muchas personas usan HELOC para pagar proyectos de mejoras del hogar, educación, gastos médicos, para iniciar un negocio, vacaciones o para ayudar a pagar los gastos diarios, y algunos de estos usos son mejores que otros.

Aumento de las tasas

Una característica atractiva de HELOC también contiene riesgo: una tasa de interés variable. Generalmente, los HELOC tienen una tasa de interés variable, pero pueden tener una tasa de interés fija. Probablemente obtenga una tasa más baja con una tasa de interés variable, pero si las tasas de interés aumentan, también lo harán los pagos de su préstamo. Debido a que no se puede predecir con exactitud si las tasas de interés subirán o cuánto, ese aspecto de un HELOC implica riesgo.

Pague los problemas

Muchos HELOC requieren que pague solo los intereses cada mes sobre el monto que pidió prestado. Hace pagos de solo intereses durante el "período de extracción", un período en el que retira o pide dinero prestado de la cuenta HELOC. Por ejemplo, si el HELOC tiene un período de 20 años y un período de sorteo de 10 años, cuando finaliza el sorteo de 10 años, comienza a pagar todo el préstamo, que incluye intereses y capital. Este cambio en los acuerdos de pago es arriesgado si no está seguro de que podrá pagar los pagos incrementados 10 años después.

Tentación financiera

Un HELOC le da acceso a dinero que puede gastar de la forma que desee. Muchas personas se sienten tentadas a usar ese dinero para gastos frívolos, como unas vacaciones exóticas o un automóvil deportivo, o para que puedan vivir más allá de sus posibilidades de otras maneras. Gastar de más con la intención de pagar cuando obtienes un mejor trabajo o un aumento es arriesgado porque las circunstancias financieras pueden seguir igual o empeorar, en lugar de mejorar.

Acerca de la consolidación de deuda

Muchas personas usan un HELOC para consolidar la deuda. Pagan tarjetas de crédito de alto interés, por ejemplo, con un HELOC con una tasa de interés más baja. Eso podría ser riesgoso porque podría costar más a largo plazo. Si sus plazos de amortización de HELOC son de 20 o 30 años, podría pagar más con esa deuda que si hiciera pagos más grandes en las tarjetas de crédito que los hubieran pagado más rápido. Además, si la tasa de interés de su HELOC aumenta, su plan de consolidación de deuda podría costarle más de lo que tendrían las tarjetas de crédito.

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