Cómo disminuir los costos de cierre en la refinanciación del hogar

Los propietarios que buscan ahorrar dinero en el costo de refinanciación de su hipoteca pueden reducir los costos de cierre invirtiendo tiempo y comprando varios proveedores de servicios. Durante tiempos económicos difíciles, un propietario desea ahorrar la mayor cantidad de dinero posible, ya que los costos de cierre de un refinanciamiento generalmente se incluyen en el saldo del préstamo. Si el propietario tiene una equidad mínima en su hogar, es de suma importancia que compre las mejores tarifas al seleccionar sus servicios, como el prestamista, el depósito en garantía, el seguro de título, el seguro contra riesgos y los inspectores. La debida diligencia al revisar los números antes de cerrar un nuevo préstamo puede reducir los costos iniciales.

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Compre un prestamista a un precio razonable. Los propietarios de viviendas pueden elegir entre las compañías de préstamos hipotecarios, corretajes hipotecarios, cooperativas de ahorro y crédito, ahorros y préstamos, y bancos. Todos ofrecen distintos programas de préstamos y sus tarifas de préstamos varían.

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Elija tres prestamistas para solicitar y obtener un estimado de buena fe de los costos de cierre de cada uno. El GFE es el precursor de la Declaración final del acuerdo HUD-1 de los costos de cierre requeridos por la ley federal. El desglose detallado de los costos de cierre incluye todos los honorarios asociados con el préstamo, incluidos: comisiones de originación, puntos, tasación, suscripción, crédito y solicitud.

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Compare los costos de cada prestamista y considere la cantidad indicada en la línea titulada Fondos del prestatario para cerrar, así como los méritos de cada préstamo, como su tasa de interés, los términos del préstamo y las características del préstamo.

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Negocie tantas tarifas como sea posible. Los honorarios del préstamo, tales como el origen y las tarifas del servicio de terceros por el título y el depósito en garantía, se pueden reducir comprando entre proveedores. Algunos prestamistas ofrecerán pagar una parte de sus costos como incentivo para obtener el negocio. Por lo general, el prestamista puede pagar o renunciar a la tasación, que oscila entre $ 400 y $ 600 (según el tipo de propiedad): la tarifa del informe de crédito y la tarifa de originación como resultado de la negociación.

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Revise la declaración HUD-1 al menos un día antes del cierre de la plica, que es la última que el prestamista puede proporcionarle. El HUD-1 debe parecer muy cercano al GFE y representar todos los cambios previstos en el préstamo desde: tarifas negociadas, cambio en la tasa de interés y la cantidad de tiempo transcurrido entre el cierre propuesto de la fecha de depósito en garantía y la fecha de cierre real .

Cosas que necesitarás

• Internet
• Estimación de buena fe
• Declaración de acuerdo HUD-1
• Declaración de Verdad en los Préstamos (TIL)

Consejos

• En el Paso 1, solicite referencias de amigos y familiares que sean propietarios de hogares, así como de otros profesionales cuyos servicios utilice, como un preparador de impuestos o un agente de bienes raíces. Por lo general, pueden recomendar a los prestamistas que confían en ellos o que se los han recomendado. Asegúrese de que el representante del préstamo tenga buenas habilidades de comunicación, devuelva llamadas y correos electrónicos, y haga un seguimiento de sus preguntas e inquietudes. Aunque el objetivo es pagar lo mínimo posible por el préstamo, comprometer la calidad del servicio puede resultar más costoso a largo plazo.
• En el Paso 3, para revisar los méritos de cada préstamo, debe consultar la Declaración de veracidad en los préstamos que el prestamista proporciona dentro de los 3 días posteriores a la solicitud del préstamo y determinar cuál tiene la Tasa de porcentaje promedio (APR) más baja. La tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) indica cuánto cuesta el préstamo durante la vida del préstamo como un porcentaje y las cuentas de los honorarios del préstamo (puntos) pagados al cierre del préstamo.

Advertencia

• En el Paso 5, cualquier tarifa o cantidad inesperada debe abordarse de inmediato con el prestamista para garantizar su exactitud. Cualquier discrepancia entre lo que acordó inicialmente y lo que obtiene al momento del cierre debe explicarse completamente para su satisfacción y comprensión.

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