Nueva ley sobre la ayuda hipotecaria fha

La Casa Blanca y el Congreso han aprobado nuevas regulaciones que ayudan a los propietarios con hipotecas de la FHA a ahorrar dinero. Al reducir las tarifas de refinanciamiento de la FHA, las nuevas leyes pueden ayudar a que de dos a tres millones de propietarios ahorren miles de dólares. Desafortunadamente, las primas del seguro hipotecario para los nuevos préstamos de la FHA se incrementaron para ayudar a fortalecer y estabilizar el fondo de seguro de HUD. Sin embargo, la reducción de tarifas para las refinanciaciones de la FHA es beneficiosa tanto para los propietarios como para el fondo de seguro de la FHA.

Optimiza la refinanciación

El nuevo programa de refinanciamiento racionalizado de la FHA requiere muy poca documentación, ninguna evaluación, verificación de crédito, verificación de ingresos o empleo y cero comisiones de suscripción. Esto reduce los costos de cierre a casi nada. Los únicos tres requisitos: primero, su hipoteca debe estar actualizada y al día. Segundo, el refinanciamiento debe resultar en la reducción de su pago mensual. En tercer lugar, no puede retirar efectivo: debe ser un refinanciamiento de "tasa y plazo".

Costos de seguro de refinanciamiento iniciales más bajos

Las nuevas leyes reducen significativamente las primas del seguro hipotecario para las refinanciaciones de la FHA. Las regulaciones de la FHA ahora especifican que las primas del seguro hipotecario inicial disminuyen del 1 por ciento al 0.01 por ciento para las refinanciaciones optimizadas. Los cargos anuales de seguro de la FHA también caen al 0.55 por ciento, una disminución del 50 por ciento con respecto a los niveles anteriores. El gobierno cree que esta disminución de hecho aumenta la estabilidad del fondo de seguro de la FHA ya que los propietarios tienen menos riesgo de morosidad y ejecución hipotecaria debido a los cargos reducidos del seguro.

Límites de préstamos FHA

Los compradores de vivienda, aunque pagarán mayores tarifas de seguro de la FHA, disfrutarán de límites de préstamo más altos. Los préstamos máximos de la FHA pueden variar según el estado, según los valores locales de la vivienda. Por ejemplo, Hawaii, California y algunos condados en Nueva York tienen límites de préstamos máximos mucho más altos que muchos condados en Minnesota, Mississippi y Oklahoma. Sin embargo, los límites más recientes de la FHA, que generalmente oscilan entre alrededor de $ 271,500 y $ 729,750, se consideran razonables en todo Estados Unidos.

Primas de seguro hipotecario escalonado

La FHA ha adoptado un seguro hipotecario por niveles, que requiere primas más altas para los préstamos nuevos y más nuevos. Los compradores y los propietarios de refinanciación con préstamos más nuevos pagarán primas de seguro hipotecario más altas que aquellos que han tenido sus préstamos de la FHA por más tiempo. Los préstamos anteriores de la FHA, otorgados antes del 1 de junio de 2009, requieren primas de seguro hipotecario menos costosas, particularmente para aquellos propietarios que usan el nuevo programa de refinanciación aerodinámico, promulgado en 2012. Esos préstamos de la FHA con plazos de 15 años o menos requieren incluso primas de seguro más bajas bajo nuevas leyes.

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