¿Cómo puedo comprar una casa financiada por el propietario con dinero en efectivo?

Comprar una casa financiada por un vendedor no es tan complejo como podría pensar mucha gente. Tener un pago inicial de buen tamaño puede ayudar al comprador a obtener posiblemente una tasa de interés más baja, o un plazo más largo si es necesario. Muchos compradores de bienes inmuebles financiados por sus propietarios no solo pueden vencer ofertas competitivas con más dinero prestado, sino que también tendrán más selecciones para elegir en un nicho de mercado donde las opciones pueden ser limitadas.

Ubicar casas posibles

Encontrar casas en venta financiadas por el propietario es más desafiante que las propiedades normales. Muchos vendedores no pueden ofrecer opciones de financiamiento para el vendedor o no están dispuestos a esperar el saldo del préstamo. Los agentes inmobiliarios locales pueden encontrar casas en venta con opciones de financiación del vendedor, o con frecuencia, los vendedores anunciarán sus casas en los periódicos locales o en los sitios web de venta por propietario. No está de más preguntar al vendedor si estaría dispuesto a entretener a la financiación del vendedor si no lo ha anunciado como una opción.

Negociaciones de anticipo

Una vez que se selecciona una casa, un comprador deberá negociar el monto con un vendedor. Si un agente de bienes raíces está involucrado, ella puede ayudar con este proceso. La mayoría de los vendedores necesitarán recibir al menos un pago inicial suficiente para cubrir los impuestos inmobiliarios, los honorarios en custodia, el seguro de título y cualquier comisión relacionada con la transacción. Además, algunos querrán más del mínimo indispensable para que puedan tener un poco más para poner en su bolsillo después del cierre.

Tasa de interés

Si un pago inicial del 10 por ciento o más es factible para el comprador, generalmente esto será suficiente para cubrir los honorarios básicos del vendedor. Pero si un comprador puede contribuir con más del 20 por ciento en el pago inicial al cierre, un vendedor puede acordar una tasa de interés más baja durante la vida del préstamo. A menudo, un comprador puede obtener una tasa de interés más baja que el promedio nacional si el monto del anticipo es sustancial.

Duración del plazo

La mayoría de los propietarios no están muy entusiasmados con esperar 30 años para recibir el saldo total de la hipoteca de un comprador. A menudo, los vendedores requerirán lo que se llama un "pago global" en cinco a 10 años, que es una retribución del capital restante en una sola suma global. Pero los compradores con un pago inicial considerable a veces pueden estirar la duración del préstamo, reduciendo el pago mensual y permitiendo más tiempo para pagar la casa.

Fideicomiso

Una vez que todos los términos del préstamo han sido acordados por el comprador y el vendedor, no es raro que un proveedor de servicios externo maneje los pagos. La mayoría de los abogados y agentes inmobiliarios recomendarán que las transacciones financiadas por el vendedor pasen por una cuenta de cobro en custodia. El anticipo inicial y todos los demás pagos se acreditarán al principal y los estados de cuenta mensuales se distribuirán cada vez que se realice un pago. Esto borra cualquier discrepancia entre comprador y vendedor, documenta todos los pagos realizados y solo cuesta unos pocos dólares por mes.

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