¿Qué es una tasa hipotecaria financiada por el propietario justo?

Una tasa de hipoteca justa para la financiación del propietario depende realmente de lo que el comprador esté dispuesto a pagar. Lo atractivo del financiamiento del propietario o vendedor es que los términos del contrato son negociables y pueden ser más favorables en algunas situaciones. Tenga en cuenta que la mayoría de los contratos de financiamiento para vendedores tienen plazos más cortos con pagos globales al final, por lo que tendrá que refinanciar más temprano que tarde en la mayoría de los casos.

Una gama de escenarios

Decir que los términos de financiamiento del vendedor varían ampliamente es insuficiente. Los términos más favorables son el cero por ciento de interés con un pago inicial del 10 por ciento. Por otro lado, es posible que vea un pago inicial del 30 por ciento con tasas de interés varios puntos más altas que las tasas bancarias, incluso tan altas como el 10 por ciento. Lo que aceptas dependerá de lo mal que quieras estar en el hogar. Pero como las tasas y los anticipos no están establecidos por estándares bancarios, siéntase libre de negociar. Razonablemente espere pagar más que un banco en la mayoría de los casos, con un aumento del dos al tres por ciento sobre los préstamos convencionales. Por ejemplo, si el banco ofrece un préstamo de cuatro por ciento, espera pagar al menos entre seis y siete por ciento.

Ejecuta una búsqueda de título

Independientemente de los términos de la tasa de interés, asegúrese de ejecutar una búsqueda de título en la propiedad. Si el propietario lo está financiando pero aún tiene una hipoteca sobre la propiedad, es posible que no se le permita celebrar otro contrato legalmente. Su hipoteca puede tener una cláusula de "vencimiento en venta" que tiene la primera posición de derecho de retención en el hogar. Podrías enredarse en un lío legal si le das un pago inicial y el banco decide ejecutar la hipoteca de la propiedad. Lo más probable es que pierda y sea desalojado.

Prepárese para refinanciar

Suponiendo que no pudo calificar para un financiamiento bancario tradicional menos costoso, tendrá que resolver los problemas que le impidieron obtener un préstamo bancario para que pueda refinanciar cuando llegue el momento. Si no puede refinanciar cuando vence el pago global, corre el riesgo de perder la propiedad. El dueño puede ejecutar la hipoteca sobre usted. En el proceso, habrá pagado un anticipo considerable y una tasa de interés que no recibirá. Comience a hablar con los prestamistas inmediatamente sobre qué elementos de crédito deben ser reparados para que pueda refinanciar lo antes posible.

Gap Financiamiento del vendedor

Es posible que sea elegible para un préstamo y tenga dinero para un anticipo de tres a cinco por ciento. Es posible que esté buscando el financiamiento del vendedor como un espacio para cubrir la diferencia de préstamo. Por ejemplo, suponga que está comprando una casa de $ 700,000. Tiene 3.5 por ciento ahorrado para un pago inicial de préstamo: $ 24,500. Pero se le aprueba un préstamo de solo $ 650,000, dejando una diferencia de $ 25,500. El vendedor puede financiar esta brecha con la aprobación del prestamista. Financiar una porción más pequeña le da al vendedor un fuerte cheque al cierre de la plica y el dinero aún entra sin un riesgo tan grande. La negociación de términos de tasas de interés más favorables aquí es más probable.