¿Cómo funciona un contrato de cinco años para la escritura?

Un contrato de escritura a veces se conoce más informalmente como un contrato de tierra. En su forma más simple, es un tipo de financiamiento vendedor. Típicamente, se ejecuta de tres a cinco años, un pago global al final del contrato es común. El título de la propiedad permanece con el vendedor hasta que se pague el precio de venta completo. No existe un único conjunto de estándares a nivel nacional que aborde estos contratos, pero California ha desarrollado estatutos que detallan a fondo cómo se pueden usar los contratos de escritura.

Beneficios

Para los compradores que necesitan un hogar pero que tienen poco o poco crédito, y para los vendedores en entornos de préstamos ajustados que tienen problemas para encontrar un comprador, los contratos de escritura ofrecen beneficios tangibles. Mientras un vendedor esté dispuesto a proporcionar arreglos de financiamiento privado y el comprador esté dispuesto a cumplir con los términos del vendedor, el contrato puede ser mutuamente beneficioso. Una ventaja de un contrato de escritura es que les da a los compradores tiempo para ahorrar para un futuro pago global, o para un pago inicial si deciden refinanciar en una hipoteca convencional.

Terminos y condiciones

En casi todos los casos, un contrato de escritura presenta un pago inicial para el vendedor. Los pagos mensuales a menudo combinan el principal y los pagos de intereses, al igual que con cualquier hipoteca estándar. Los vendedores y compradores también pueden incluir impuestos a la propiedad y seguro hipotecario en el pago mensual, y el vendedor asume la responsabilidad de pagar los impuestos y el seguro. En realidad, los compradores y vendedores pueden, y con frecuencia negocian, un conjunto casi infinito de términos y condiciones. A menudo, los vendedores negocian tasas de interés ligeramente más altas con compradores por un contrato de cinco años que con un contrato de tres años.

Legalidad de los contratos por hecho

Los contratos de escritura son legalmente exigibles, lo que beneficia tanto a los compradores como a los vendedores. Se pueden registrar en el registro público, pero los vendedores a menudo optan por no hacerlo, prefiriendo mantener privados los detalles del contrato entre ellos y sus compradores. Los prestamistas tienden a ignorar dichos contratos, que ofrecen solo una transferencia de título de título entre el vendedor y el comprador en lugar de una transferencia completa del título.

Cláusula de Due-on-Sale

La mayoría de los contratos hipotecarios convencionales contienen una cláusula de vencimiento que permite al prestamista declarar el saldo de un préstamo hipotecario adeudado y pagadero en determinadas circunstancias. En ocasiones, la transferencia de títulos exigida en un contrato de escritura es suficiente para activarla, por lo que los vendedores con hipotecas existentes deben consultar con sus prestamistas antes de celebrar dicho contrato. Como mínimo, es importante abordar de antemano cualquier preocupación que pueda tener el prestamista sobre el acuerdo.

Derechos y responsabilidades

Los buenos contratos de escrituras siempre detallan completamente los derechos y responsabilidades del comprador y vendedor en relación con la propiedad. Esto es necesario, ya que no se produce una transferencia de título real entre vendedores y compradores durante un tiempo. Teniendo eso en cuenta, ambos tienen interés en atender los intereses de la propiedad. Los compradores generalmente tienen la total responsabilidad de cualquier mantenimiento: los vendedores con una hipoteca existente en la propiedad tienen la responsabilidad final de pagar la hipoteca al prestamista, incluso si el comprador incumple. Si el comprador planea refinanciar la hipoteca en el futuro, tiene la responsabilidad de crear un historial de crédito mucho antes de solicitar una hipoteca, sin que el comprador pueda refinanciar o pagar de otro modo cualquier pago global, la propiedad permanece en manos del vendedor.

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