Financiamiento del propietario y problemas inmobiliarios

Las transacciones inmobiliarias financiadas por el propietario pueden ser una bendición para aquellos compradores que no pueden, por alguna razón, obtener financiamiento convencional. Además, pueden ser el avance necesario para los vendedores que buscan vender una casa rápidamente y ganar un poco de dinero extra. Las ofertas financiadas por el vendedor tienen su propio conjunto de ventajas tanto para compradores como para vendedores. Pero, algunos problemas y desventajas también acompañan a este tipo de compra de bienes raíces a menudo incomprendido.

Impuestos y seguro

Con una hipoteca típica, un prestatario hace el pago mensual a un banco o institución de crédito, que incluye una parte de los impuestos anuales y las primas de seguro. Estos fondos adicionales se colocan en una cuenta de depósito en garantía y se pagan a su vencimiento. Con la financiación del vendedor, a menudo los pagos de seguro e impuestos se pagan directamente al propietario, que se espera que haga el pago anual personalmente. Si, por alguna razón, estos pagos no se realizan, ambas partes pueden estar en riesgo de una ejecución hipotecaria de impuestos o una cancelación del seguro del propietario de la vivienda.

Cláusula de vencimiento en oferta

La mayoría de las instituciones de crédito o bancarias tienen lo que se llama una "cláusula de vencimiento" dentro del pagaré firmado por el prestatario. Esto significa que si un propietario vende su casa, el banco debe pagar el saldo de la hipoteca tras la transferencia de la escritura. Los vendedores que intentan vender sus casas con acuerdos financiados por el vendedor y todavía tienen una hipoteca subyacente pueden hacer que el banco solicite el saldo total del préstamo. Si no se paga, puede producirse una ejecución hipotecaria por sorpresa.

Defecto

Aunque muchos estados variarán en el tiempo que se tarda en ejecutar una propiedad, los propietarios de viviendas financiadas por el vendedor deben considerar seriamente los costos y el esfuerzo necesarios para ejecutar la propiedad en caso de que se produzca un incumplimiento del contrato, o un comprador es demasiado tarde con los pagos. Además, los compradores deben considerar que, al igual que una hipoteca tradicional, el vendedor perderá toda la equidad o los anticipos en caso de una ejecución hipotecaria.

Mis cálculos

Los compradores que realizan sus pagos directamente al vendedor pueden encontrar errores o discrepancias en sus talones de pago. El propietario debe calcular meticulosamente el capital pagado cada mes junto con el interés, y debe presentar un formulario de impuestos preciso al final del año para el comprador que detalla estos cálculos. Esta situación puede abrirse a una multitud de problemas, y las partes en los acuerdos financiados por el propietario se beneficiarán enormemente al contratar un proveedor de servicios de cuentas de cobro de terceros para evitar desacuerdos.

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