Cosas que debes saber antes de financiar al dueño

El financiamiento del propietario, también llamado financiamiento del vendedor, significa que el vendedor asume el papel del prestamista. Tal arreglo es poco común: menos del 10 por ciento de los tratos hipotecarios son de propietarios. Pero el financiamiento del propietario puede beneficiar a ambas partes. Abre el mercado a compradores que quizás no puedan obtener un préstamo tradicional de una institución financiera. Antes de considerar ingresar a este tipo de trato, comprenda algunos de los factores relevantes.

No es una solución a largo plazo

Las ofertas financiadas por el propietario generalmente no son préstamos a largo plazo a 30 años, como la mayoría de las hipotecas de instituciones financieras. Por lo general, los propietarios no desean cobrar los pagos de un comprador por 30 años. Normalmente, los compradores hacen pagos de préstamos por el monto de lo que serían por un préstamo a 30 años durante los primeros cinco años, momento en el cual el saldo se debe a un pago global. El razonamiento es que muchos compradores, que inicialmente no calificaban para una hipoteca, pueden calificar después de pagar la vivienda durante cinco años. El comprador puede, en ese momento, refinanciar a través de un prestamista hipotecario y pagarle al propietario el saldo adeudado.

Financiamiento parcial existe

Algunas veces, un prestamista hipotecario puede aprobar a un comprador por un porcentaje de un préstamo hipotecario pero no por todo el préstamo. Para vender la casa, el propietario puede ofrecerle al comprador la diferencia. La cantidad que el propietario presta se convierte en una segunda hipoteca. Sin embargo, una segunda hipoteca puede ser difícil de cobrar si el comprador incumple el préstamo. En tal caso, el primer prestamista hipotecario - un banco, por ejemplo - tendría el derecho de ejecutar una hipoteca, y el propietario que prestó el saldo, o la segunda hipoteca, podría nunca ver el dinero - una segunda hipoteca se paga solo si queda dinero por vender la casa embargada.

Verificaciones de crédito

Los propietarios pueden otorgar un préstamo a cualquier persona, pero es aconsejable ejecutar una verificación de crédito antes de aceptar un trato. Un propietario puede exigir a un comprador interesado que complete una solicitud que enumera el historial de empleo y las referencias tal como lo haría un prestamista tradicional. Un propietario también puede solicitar un informe de crédito de cualquiera de las tres oficinas principales de crédito: Experian, Equifax y Transunion, para ayudar con la decisión de otorgar el préstamo. Los compradores también deberían hacer algunas comprobaciones. Deben confirmar que el vendedor realmente es el dueño de la casa. De lo contrario, el verdadero propietario podría no permitir la transacción.

Obtenga ayuda con el trato

Vender y comprar una casa es una transacción financiera complicada. Es aconsejable contratar los servicios de un abogado o un agente de bienes raíces que pueda redactar un contrato y un pagaré. El contrato debe establecer que el vendedor puede realizar una ejecución hipotecaria, en una primera hipoteca financiada por el propietario, si el comprador deja de realizar los pagos. Un profesional también puede ayudar a los vendedores a calcular la tasa de interés y los pagos mensuales.

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