¿Una exención de vivienda supera la refinanciación?

Una exención de vivienda protege su residencia principal ocupada por su propietario hasta una cierta cantidad del ataque de los acreedores. El monto de su exención, así como si recibe exenciones de impuestos a la propiedad o montos de protección más altos si es viuda / viudo, jubilado o discapacitado, varía según el estado. Ciertos estados también permiten que las exenciones de vivienda continúen sin importar hipotecas o refinanciamientos, mientras que en otros estados, tendrá que volver a presentar su exención de vivienda después de la refinanciación.

Exenciones de Homestead

Las exenciones de Homestead son convenciones legales que protegen a las viviendas primarias ocupadas por sus propietarios de ciertos impuestos a la propiedad y acreedores. Los estados individuales determinan la cantidad máxima en dólares que los propietarios pueden reclamar como una exención. En ciertos estados, una exención de vivienda es automática, mientras que en otros estados, las leyes exigen que los propietarios presenten un reclamo de vivienda para obtener esta protección. Una exención de vivienda normalmente dura hasta que el propietario vende o se muda; sin embargo, en ciertos estados, los propietarios deben volver a solicitar la exención después de refinanciar una hipoteca.

Refinanciamiento hipotecario

A diferencia de una modificación de la hipoteca, que cambia los términos de un préstamo existente, una refinanciación es una hipoteca completamente nueva. En ciertos estados, como Indiana, una refinanciación hipotecaria elimina una exención de vivienda anterior. Aunque la (s) misma (s) persona (s) posee (n) y vive en el hogar, una nueva hipoteca borra la exención de vivienda. En dichos estados, los propietarios deben volver a presentar su exención de vivienda o no recibir ninguna protección en absoluto.

Las leyes varían

Las leyes estatales con respecto a las exenciones de viviendas varían ampliamente sin aparente logística o consistencia. Por ejemplo, las leyes homestead no existen en Pennsylvania, Michigan solo protege hasta $ 3,500 del valor de su hogar, y en Massachusetts una exención de vivienda oscila entre $ 50,000 hasta $ 500,000, dependiendo de las circunstancias del propietario. En ciertos estados, estas exenciones pueden expresarse como un porcentaje del valor tasado de un hogar.

Homestead Non-Survival

Ciertos estados no tienen en cuenta los problemas de la hipoteca y permiten exenciones de vivienda para sobrevivir a un refinanciamiento, es decir, California y Florida. En otras jurisdicciones, una refinanciación hipotecaria, junto con la eliminación del antiguo primer préstamo hipotecario, también erradica la exención de vivienda anterior. Ciertos estados que eliminan las exenciones de la propiedad familiar al refinanciar también tienen fechas límites en el calendario para presentar o solicitar la exención. Si cierra una refinanciación de una hipoteca después de una fecha límite de calendario, no puede volver a presentar su exención de vivienda hasta el próximo año en estos estados.

Asumir nada

Presentar una exención de vivienda en su estado de residencia puede o no sobrevivir a un refinanciamiento. Siempre revise sus leyes locales o busque el asesoramiento de expertos para saber si su exención de vivienda sobrevivirá una refinanciación de hipoteca. Debido a que la presentación de una propiedad familiar rara vez lo protege de los recursos legales de su primer prestamista hipotecario, las leyes de homestead de ciertos estados incluyen un lenguaje que permite que la protección de la vivienda sobreviva pero otorgue los mismos derechos de ejecución hipotecaria al nuevo titular del gravamen.

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