Reglas de solicitud de hipoteca

Solicitar una hipoteca ya no es lo que solía ser. Atrás han quedado los días en que podría entrar en un banco y obtener la aprobación en el acto para un préstamo sin documentación. De acuerdo con HomeBuyingInstitute.com, "los prestamistas requieren mejores puntajes de crédito, menos deuda, mayores pagos iniciales y más documentación". Eso no significa, sin embargo, que no puedas obtener una hipoteca. Simplemente significa que debe cumplir con los estándares del prestamista y seguir las instrucciones cuidadosamente y completamente.

Ser completo

El prestamista le dará un formulario de solicitud. Será largo y requerirá mucha información. Es importante responder a todas las preguntas por completo y adjuntar todos los documentos requeridos. Es probable que incluyan declaraciones W-2, declaraciones de impuestos, talones de pago y estados de cuenta bancarios. Dejar una respuesta en blanco o no adjuntar todos los documentos requeridos puede ocasionar una demora de último minuto o, lo que es peor, la denegación del préstamo tan tarde en el proceso de compra que puede perder el trato, o incluso su depósito en garantía.

Se honesto

Has escuchado el término "préstamos mentirosos". Estos son préstamos de ingresos declarados en los cuales los solicitantes exageraron sus ingresos para calificar para un préstamo. Los préstamos de ingresos fijos todavía existen, aunque son más difíciles de encontrar y tienen una tasa de interés más alta, pero los solicitantes que exageran sus ingresos corren el riesgo de ir a la cárcel. En 2009, el Congreso aprobó la Ley contra el fraude y la recuperación, que amplió las leyes contra el fraude y el lavado de dinero para incorporar claramente a los prestamistas hipotecarios y los solicitantes que han falsificado documentos de préstamos. La ley también aumentó el presupuesto para investigar y enjuiciar el fraude hipotecario. Un préstamo de ingresos declarados requiere que otorgue autoridad al prestamista y a los futuros prestadores de préstamos con el derecho de solicitar su declaración de impuestos y verificar sus ingresos. Realmente no tiene sentido un préstamo de ingresos declarados. Dado que proporcionará la misma cifra de ingresos en la solicitud que figura en su declaración de impuestos, también podría obtener un préstamo de documentación completo y, con él, una tasa de interés más baja. Bajo ninguna circunstancia debe permitir que un agente de préstamos o un agente lo convenza de exagerar sus ingresos. Podría costarle más que el préstamo.

Requisitos del prestamista

No todos los requisitos son tuyos para cumplir. Su prestamista es responsable de seguir una serie de reglas también. Sé consciente de ellos para proteger tus intereses. La ley de la verdad en los préstamos requiere que el prestamista le proporcione el costo total del préstamo, incluida la tasa de interés, los puntos, los honorarios del corredor y cualquier otro cargo que deba pagar. El prestamista debe proporcionarle la "Guía del comprador de viviendas sobre los costos de liquidación", que ayuda a los lectores a comprender el proceso de cierre y sus costos. Es importante destacar que el prestamista debe proporcionar lo que se conoce como "estimación de buena fe", que es una divulgación completa de los costos de cierre. Solicite todos estos documentos antes de comprometerse con el préstamo.

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