¿Cuánto tiempo después del cierre tiene un fondo hipotecario?

Una hipoteca puede financiar en diferentes momentos, dependiendo del prestamista y el préstamo. A veces, los prestamistas hipotecarios envían los fondos el día del cierre. Esto se denomina cierre "mojado", ya que los fondos están en la cuenta bancaria de la compañía de títulos o de abogado. En otras situaciones, los fondos se retienen hasta que el prestamista hipotecario examina la exactitud de los documentos de cierre. Esto se llama un cierre "seco". Las refinanciaciones normalmente tardan tres días en financiarse debido al derecho de rescisión.

Cierres húmedos

Muchos bancos y compañías hipotecarias transfieren fondos el día del cierre. Dependiendo de su parte del país, las compañías de plica o los abogados manejan los cierres de hipotecas. Si el agente de cierre tiene los ingresos del préstamo en su cuenta bancaria, pueden financiar y registrar la hipoteca casi de inmediato. En los cierres húmedos, el prestamista hipotecario confía en que la entidad de cierre complete toda la documentación adecuada y obtenga todas las firmas necesarias de los compradores y vendedores.

Cierres secos

Algunos prestamistas prefieren revisar la documentación de cierre antes de liberar los fondos del préstamo. Esta estrategia pone la responsabilidad en el agente de cierre para corregir los problemas de documentación antes de que se financie la hipoteca. Algunos estados, como California, son estados de financiación en seco. Estos cierres no son verdaderos cierres en absoluto. El comprador y el vendedor se reúnen para firmar solo documentos. Los cierres en seco aseguran a los prestamistas, compradores y vendedores que la compra de una vivienda es legal y completa antes de la financiación, ya que ningún fondo cambia de manos hasta que se presente toda la documentación.

Compradores y vendedores

Tanto los compradores como los vendedores quieren cierres húmedos. Los compradores quieren las llaves de su nuevo hogar y los vendedores quieren acceso inmediato a sus fondos. En los estados de cierre en seco, los compradores y vendedores deben esperar a que su hipoteca se financie antes de que se registre la venta. Los compradores no poseen legalmente su nueva propiedad hasta que sus fondos hipotecarios. Los vendedores no han vendido legalmente su propiedad hasta la financiación. Por lo general, esto no es un problema ya que los cierres en seco, según la práctica del estado o la preferencia del prestamista, generalmente se financian rápidamente, dentro de las 24 a 48 horas.

Ventana de 72 horas

Los prestamistas hipotecarios que inmediatamente venden préstamos a los inversores a menudo están sujetos a un máximo de 72 horas antes de la financiación. Los prestamistas que venden inmediatamente nuevos préstamos hipotecarios están sujetos a la revisión del inversor de los documentos de cierre. Los inversores a menudo tienen 72 horas para financiar una hipoteca cerrada. Esta ventana en realidad protege tanto al inversionista como al comprador, aunque molesta a los vendedores y aquellos que tienen prisa por mudarse a su nuevo hogar. El prestamista y el agente de cierre deben divulgar cualquier posible retraso o problema de financiación tanto al comprador como al vendedor.

Derecho de rescisión

Por lo general, una refinanciación de una hipoteca no se financia hasta tres días después del cierre. Esto se debe a que los prestatarios de refinanciación tienen derecho a rescindir o cancelar una transacción hipotecaria por hasta tres días después del cierre. Si bien los prestatarios a veces firman su documento de rescisión al momento del cierre, renunciando a sus derechos de rescisión, los prestamistas hipotecarios generalmente no financiarán el préstamo hasta después de que haya pasado el período de rescisión para las refinanciaciones.

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