Reglas de hipoteca para propiedades de alquiler

Incluso si ha comprado una casa o dos, puede tener algunas sorpresas cuando busque una hipoteca sobre su primera propiedad de alquiler. Renunciar a su casa si no puede pagar la hipoteca es doloroso, renunciar a una casa de alquiler, mucho menos. Para reducir el riesgo de que se vaya, los bancos y los agentes hipotecarios establecen requisitos más estrictos.

Pago inicial

Si su pago inicial en un hogar personal está por debajo del 20 por ciento, su prestamista normalmente exige que contrate un seguro hipotecario para proteger al banco contra el incumplimiento. No existe un seguro hipotecario cuando compra un alquiler, por lo que necesitará un 20 por ciento de descuento para cerrar la venta. Si puede aumentar su pago hasta en un 25 por ciento, se reflejará en una mejor tasa de interés. El alto pago inicial es una de las razones por las que una gran cantidad de inversión en bienes raíces es un esfuerzo de equipo, por lo que nadie tiene que excederse.

Tasas de interés

Junto con un pago inicial más grande, puede esperar una tasa de interés más alta. Dependiendo de sus finanzas y del tamaño de su pago inicial, puede ser entre .25 y 1 por ciento más alto de lo que obtendría si estuviera comprando un hogar personal. La alternativa es presentar más por adelantado en forma de puntos: interés prepago. La reducción de la tasa puede tomar de .5 a 2 puntos, con el dinero adeudado al cierre. En el lado positivo, cuando las tasas de interés son bajas para los compradores de viviendas, también deberían estar caídas por las propiedades de inversión.

Puntajes de crédito

El buen crédito es importante con cualquier compra de bienes raíces, pero es muy importante cuando busca una hipoteca de alquiler de propiedad. Un puntaje de crédito de 740 o superior le dará los mejores términos posibles. Cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayor será la tasa de interés que tendrá que pagar o la mayor cantidad de puntos por adelantado. Si su puntaje de crédito no es ideal, limpiarlo antes de sacar la hipoteca puede funcionar mejor a largo plazo.

Reservas de efectivo

El problema con los alquileres es que incluso cuando no tienes un inquilino, aún tienes una hipoteca por pagar. Su prestamista puede insistir en que tenga suficiente en el banco para cubrir seis meses de pagos de la hipoteca, en caso de que la propiedad esté vacía. Si tiene varias propiedades, necesitará seis meses de reservas para cada una. Incluso si su prestamista no requiere esto, a menudo es un movimiento inteligente. Sin una reserva de efectivo, puede tener graves problemas para cubrir sus gastos en el futuro.

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