Tipos de programas hipotecarios

En el mundo de las finanzas inmobiliarias, hay más tipos diferentes de programas hipotecarios de los que podría pensarse posible. Sin embargo, la hipoteca más tradicional sigue siendo el tipo de tasa fija a 30 años. Otros tipos de programas de hipoteca incluyen tasa ajustable y primera y segunda hipoteca. Algunos programas también cuentan con asistencia para el pago inicial, y hay otros respaldados por el gobierno. Estos últimos incluyen hipotecas de Veterans Affairs (VA) y FHA (Federal Housing Administration).

Hipotecas de tasa fija

La mayoría de los compradores de viviendas hoy en día todavía confían en hipotecas de tasa fija para obtener el hogar de sus sueños. Estos programas se distinguen por su tasa de interés fija y características de plazo de pago establecidas. Dos ejemplos son los términos de pago a 15 y 30 años con la misma tasa de interés durante la vigencia del plazo. Incluso hay algunos programas de hipotecas de tasa fija de 40 años ofrecidos por algunos prestamistas. Sin embargo, su popularidad depende de los factores del mercado.

Hipotecas de tasa ajustable (ARM)

Otro conjunto popular de programas son aquellos que tienen que ver con hipotecas de tasa ajustable. Los ARM se distinguen por sus bajas tasas de interés iniciales que se reajustan periódicamente a lo largo de la vida del préstamo. Un ARM típico generalmente viene con 1 a 5 años de muy bajo interés. Después de ese término inicial, se produce un ajuste de la tasa semestral o anual. La mayoría de esos ajustes son al alza. Las tarifas máximas también se establecen dentro de los términos del préstamo.

Primera y segunda hipoteca

En algunos casos, los compradores de viviendas pueden financiar completamente la compra de su nueva casa. Hacerlo a menudo se logra a través de una hipoteca 80-20. En él, el comprador saca dos hipotecas, una para el 80 por ciento y otra para el 20 por ciento. Los compradores pagan los costos de cierre pero no pagan seguro hipotecario privado o PMI. Eso es porque el primer prestamista solo está financiando el 80 por ciento del precio de venta. A veces, esto es un ahorro de cientos de dólares por mes.

Programas federales de hipoteca

Para los veteranos militares, el VA ofrece una variedad de programas hipotecarios. Tenga en cuenta que el VA no presta el dinero en sí mismo, sino que garantiza el préstamo, inmunizando así a un prestamista hipotecario en caso de incumplimiento. Similar a los programas de hipoteca del VA son los ofrecidos por la FHA. Abierto a todos los que pueden calificar, la mayor diferencia es que la FHA asegura, no garantías, dichos préstamos. En consecuencia, los prestamistas miran los préstamos de la FHA un poco más cerca.

Consideraciones

Todos los programas hipotecarios tienen su propio conjunto de pautas de elegibilidad. Y también deberá cumplir con los criterios de calificación crediticia y capacidad de pago. Algunos programas también pueden presentar requisitos de pago inicial relativamente altos. Sin embargo, otros programas, especialmente las versiones federales, presentan pagos iniciales muy bajos. Estas son una de sus características más atractivas. Siempre considere con atención la cantidad de vivienda que desea, especialmente en comparación con cuánto puede realmente pagar.