Qué hacer para evitar una ejecución hipotecaria

La ejecución hipotecaria en el hogar perjudica a la familia desde el punto de vista financiero y emocional, causando sentimientos de vergüenza, vergüenza, fracaso e inseguridad. La ejecución hipotecaria también daña su crédito, hace que sea difícil obtener más crédito y crea un período de espera para comprar una casa nueva. La ejecución hipotecaria es prevenible, pero debe ser proactivo y saber qué hacer para que sea efectivo.

Prevención

Mantenerse en contacto con su prestamista es lo más importante que puede hacer para evitar una ejecución hipotecaria. Póngase en contacto con su prestamista tan pronto como sea posible, antes de su primer pago de la hipoteca atrasado si es posible. Aunque podría ser más fácil ignorar las llamadas telefónicas y las cartas de su prestamista, todo lo que está haciendo es enviar el mensaje de que no le importa o si desea intentar salvar su casa. Su prestamista quiere que realice sus pagos según lo acordado; no quiere su casa.

Información de expertos

Si no está seguro de cómo ponerse en contacto con su prestamista o qué decir, hable primero con un especialista en ejecuciones hipotecarias de confianza o visite primero un sitio web como KnowYourOptions.com de Fannie Mae. Conozca las opciones disponibles para usted, qué pedirle a su prestamista y qué puede esperar razonablemente. Esto le dará más control y confianza durante sus discusiones y posibles negociaciones con su prestamista. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Tiene consejeros que pueden ayudarlo, así como una lista de agencias externas acreditadas.

Consideraciones

Las posibles opciones para discutir con su prestamista incluyen la indulgencia y la modificación de la hipoteca. Bajo tolerancia, usted y su prestamista acuerdan reducir o suspender sus pagos por un tiempo determinado, y luego reanudarlos bajo los términos originales al final del período de indulgencia. Esto puede ayudar si ha perdido su trabajo o enfrenta una situación inesperada, como un accidente o enfermedad, que lo deja incapacitado para trabajar a corto plazo. La modificación de la hipoteca toma los términos originales de su préstamo y los cambia a términos que son más asequibles. Su prestamista puede reducir su tasa de interés, suspender los pagos del principal, reducir el monto del préstamo o alargar el plazo de su préstamo.

Alternativas

Las soluciones drásticas a considerar son la bancarrota, la venta de su casa, una venta corta o una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria. Una bancarrota del Capítulo 13 le permite mantener su casa y puede proporcionar más influencia para lograr que un prestamista modifique los términos de su préstamo. Dañará su crédito, pero será elegible para una hipoteca en dos años, lo que le permite reconstruir su crédito más rápido de lo que podría con una ejecución hipotecaria. Si su casa vale por lo menos el saldo de su hipoteca, puede venderla para mantener su ejecución hipotecaria fuera de su crédito. Si debe más de lo que vale la casa, una venta corta le permite vender la casa a pérdida con el permiso del prestamista, posiblemente sin deber la diferencia. Una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria ocurre cuando usted renuncia voluntariamente a la vivienda y evita el proceso de ejecución hipotecaria. Esto puede obtener mejores condiciones, pero los prestamistas futuros todavía lo consideran a la par con una ejecución hipotecaria para fines de calificación de la hipoteca.

Asistencia gubernamental

A partir de septiembre de 2010, el programa federal Making Home Affordable Modification, Home Affordable Refinance Program y HOPE for Homeowners Program pueden brindar una solución para pagos inasequibles. Los sitios web creados por HUD, Federal Deposit Insurance Corp. y la Comisión Federal de Comercio pueden ayudarlo a guiarlo hacia el programa de asistencia gubernamental adecuado para sus necesidades.

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