¿Cuánto cuesta obtener un heloc?

Tal vez las tejas se caigan del techo, o tu casa esté a punto de reventar y quieras agregar más espacio. Si tiene una equidad sustancial en su casa y necesita dinero para proyectos costosos, una línea de crédito con garantía hipotecaria puede ayudar con las finanzas. Sin embargo, al igual que con otros productos de préstamos hipotecarios, los HELOC pueden tener una compleja variedad de costos asociados a ellos.

Cómo pueden ayudar HELOCs

Los HELOC son una línea de crédito renovable, con su hogar como garantía. Además de las mejoras en la vivienda, los prestatarios a veces usan el préstamo para pagar gastos médicos o educativos. Los prestamistas a menudo establecen un límite de crédito que refleja el monto restante de la hipoteca y el capital en la casa. El tiempo más común para pedir prestado con un HELOC, llamado "período de extracción", es de 10 años. Después de este tiempo, se le pedirá que comience a pagar el préstamo o se le permitirá renovarlo.

Tómese un interés en el interés

El mayor costo asociado con un HELOC es el interés, que generalmente es una tasa variable. El prestamista usualmente vincula el interés con la tasa preferencial, agregando un porcentaje adicional llamado "margen". Por ejemplo, si la tasa preferencial actual es 3.25 por ciento, y el prestamista cobra 1 por ciento como margen, la tasa de interés será 4.25 por ciento. Pero si la tasa preferencial se mueve hasta un 4 por ciento, la tasa de interés en el HELOC salta al 5 por ciento. Muchos HELOC tienen un límite en el monto que la tasa de interés puede cambiar en un año.

Mantenga una estrecha vigilancia sobre los costos de cierre

Al igual que una primera hipoteca, los HELOC a veces tienen tarifas y costos de cierre. Puede ser útil buscar un préstamo sin costos de cierre, pero asegúrese de tener en cuenta otros costos para asegurarse de obtener el mejor trato. Algunos prestamistas pueden ofrecer un HELOC sin costo de cierre si el prestatario mantiene el préstamo abierto durante un cierto número de años. Los costos de cierre pueden variar ampliamente dependiendo del prestamista. Nationwide Bank cobra hasta $ 750 por costos de cierre en la mayoría de los estados. Landmark Credit Union cobra entre $ 115 y $ 660 en costos de cierre, que se exoneran si la casa está ocupada por el propietario con un límite de préstamo de $ 10,000 o más.

Obtenga una sensación de los honorarios

Varias tarifas también pueden aumentar el costo de un HELOC. Los honorarios asociados con la apertura de un HELOC pueden incluir una evaluación de la propiedad y la preparación del documento. Algunos pueden tener tarifas anuales de mantenimiento, mientras que otros pueden cobrar por cada transacción o por inactividad. Wells Fargo, por ejemplo, cobra una tarifa anual de $ 75. También puede haber multas por pago anticipado para cerrar la cuenta o cancelar el préstamo antes de lo estipulado en los documentos del préstamo. Por ejemplo, si un HELOC de Nationwide se cancela en los primeros 24 meses, el banco cobra $ 300.

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