¿Puedo comprar una casa con menos de dos años de historia laboral?

La Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial (Fannie Mae Form 1003 / Freddie Mac Formulario 65) requiere que un solicitante de préstamo complete un período de dos años de residencia y empleo. Este requisito ayuda al prestamista a determinar la estabilidad y la previsibilidad. Sin embargo, en algunas circunstancias atenuantes, un prestatario puede comprar una casa con un historial de trabajo más corto.

Prestatarios Salariados

Según Max Austin, un agente hipotecario de Principal Mortgage en Birmingham, Alabama, los solicitantes que son asalariados aún pueden calificar para un préstamo hipotecario a pesar de que han estado en su trabajo actual por menos de dos años. Austin explica: "Mientras se puedan explicar las brechas de empleo durante los dos años anteriores, tal vez su empresa se redujo, pero el trabajo fue en una industria, campo o tipo de trabajo similar". Sin embargo, dice que cuanto más larga es la brecha, será más difícil de explicar, y esto puede afectar negativamente las posibilidades de que el solicitante sea aprobado.

Prestatarios comisionados

Un solicitante con un ingreso por comisión del 100 por ciento necesitaría tener al menos un historial de empleo de dos años. Según Austin, este tipo de ingresos se considera inestable a menos que se pueda documentar un historial. La documentación requerida incluye al menos dos años de declaraciones de impuestos y horarios, además de formularios W2 / 1099 y recibos de sueldo. Es posible que el solicitante asalariado califique solo sobre el monto asalariado y no necesite agregar los ingresos producidos por el bono o la comisión. Pero si el monto asalariado no fuera suficiente, se requeriría un historial de trabajo de dos años para incluir la comisión o el monto del bono.

Prestatarios por hora

Los ingresos por hora requieren un año de historia y probablemente una historia de dos años, idealmente de solo uno o quizás algunos empleadores para mostrar estabilidad, según Austin. Los solicitantes de ingresos por hora que han tenido numerosos trabajos en los últimos dos años no se considerarán estables y muy probablemente se les rechazará un préstamo hipotecario. Los solicitantes pueden utilizar el ingreso a tiempo parcial, pero generalmente requiere un historial de dos años.

Recién graduados

Los estudiantes universitarios que se gradúan de la escuela de leyes, la escuela de medicina o tienen un título profesional pueden obtener un trabajo y calificar para un préstamo con un historial de trabajo inferior a 2 años. Sin embargo, se les puede solicitar que proporcionen tal documentación como una oferta escrita de empleo o contrato y / o su primer talón de pago mostrando 30 días de pago. También se les puede pedir que proporcionen una copia de su título.

Otras Consideraciones

Los prestatarios que trabajan por cuenta propia están en el mismo barco que los solicitantes encargados y deberán proporcionar información adicional para verificar un historial de trabajo estable. Además, se pueden considerar otros tipos de ingresos, como dividendos de inversión, intereses ganados, ingresos de jubilación, Seguridad Social y pensión alimenticia. Estos ingresos generalmente requieren una continuación de tres años, pero pueden ayudar a equilibrar la falta de un historial de trabajo de dos años.

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