Fha historia

La Administración Federal de Vivienda, comúnmente conocida como FHA, ha proporcionado seguro hipotecario para préstamos hipotecarios realizados por prestamistas aprobados por la FHA en todo Estados Unidos desde 1934. La FHA ha asegurado más de 35 millones de propiedades a través de los años, brindando oportunidades de compra de vivienda a familias que podrían de lo contrario, no han podido comprar un lugar propio. La FHA es la única agencia gubernamental que opera completamente a partir de los ingresos propios, pero sirve a la comunidad estimulando el desarrollo económico.

1934

La Ley de Vivienda Nacional de 1934 creó la Administración Federal de Vivienda para ayudar a los Estados Unidos a recuperarse de la Gran Depresión. La industria de la vivienda era plana y dos millones de trabajadores de la construcción habían perdido sus empleos. Fue difícil para el ciudadano promedio encontrar un banco que estuviera dispuesto a prestar dinero para comprar una casa. Los términos hipotecarios en ese momento estaban limitados al 50 por ciento del valor de mercado de la propiedad, y el pago se extendió entre 3 y 5 años con un pago global al final. Solo 4 de cada 10 hogares tenían una casa. La FHA cambió todo eso al poder asegurar nuevas hipotecas, para prometer a los bancos que serían reembolsadas.

Durante la década de 1960

La FHA siguió prestando servicios principalmente como agencia aseguradora para préstamos otorgados por prestamistas privados. Los soldados que volvieron a casa después de la guerra en la década de 1940 querían un hogar en el que construir una familia, y la FHA pudo ayudarlos a lograr ese objetivo. A medida que pasaban las décadas, la FHA desató la producción de millones de unidades de apartamentos de propiedad privada para discapacitados, ancianos y estadounidenses de bajos ingresos.

1968

La Ley de Equidad de Vivienda de 1968 prohibió a los propietarios discriminar en la venta, el alquiler o el financiamiento de una vivienda por motivos de raza, color, religión, sexo u origen nacional. La ley se amplió en 1988 para prohibir la discriminación basada en la discapacidad o el estado familiar.

1970

En la década de 1970, cuando los crecientes costos de energía amenazaban la supervivencia de miles de edificios de departamentos privados, fue el financiamiento de emergencia de la FHA el que los mantuvo a flote. Los cambios en la Ley de Vivienda y Desarrollo Comunitario aumentaron los límites a la cantidad de dinero que la FHA aseguraría en un préstamo inmobiliario, dando a los compradores de vivienda mayores opciones de compra.

Década de 1980

La Ley de Vivienda y Desarrollo Comunitario fue enmendada en 1980 para negociar las tasas de interés sobre ciertos préstamos de la FHA y para crear un nuevo programa de subsidio de alquiler de la FHA de familias de ingresos medios. A medida que la recesión de los años ochenta obligó a los prestamistas a retirarse de los estados productores de petróleo, fue la FHA la que estabilizó el mercado inmobiliario al continuar asegurando préstamos cuando otros se retiraron.

Hoy

La FHA sigue siendo una presencia poderosa en la economía de los EE. UU. Continúa asegurando nuevos préstamos inmobiliarios, refinanciando préstamos para propietarios que se han metido en problemas y proporcionando alivio a los propietarios que han sufrido un desastre.

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