¿Qué está involucrado en una venta corta en bienes raíces?

Con la desaceleración económica y la caída del mercado de la vivienda, muchos propietarios se han visto obligados a recibir más dinero por la hipoteca de lo que vale la casa en el mercado inmobiliario. Cuando los problemas financieros impiden que el propietario pague la hipoteca a tiempo, una ejecución hipotecaria es aproximadamente 90 días después del primer pago perdido. Una venta corta en lugar de una ejecución hipotecaria puede ser la mejor opción y una multa considerablemente menor en su informe crediticio.

Definición

Una venta corta es cuando el producto de la venta regular de la casa no cubrirá el saldo de la hipoteca. Si la hipoteca de la casa fue de $ 150,000 y pagas $ 50,000 para comprar una casa en 2004, la venta de tu casa hoy debe al menos cubrir $ 150,000 para cubrir el saldo de la hipoteca, o deberás dinero después de la venta. de la casa. Si el propietario no puede pagar la diferencia, una venta corta puede ser la mejor solución. En una venta corta, el banco acuerda aprobar la venta de la casa a un comprador aprobado y liberar al propietario actual de la deuda del banco por la diferencia en el precio.

Beneficios para el propietario

Una venta corta tiene un impacto considerablemente menor en su informe crediticio que una ejecución hipotecaria. Una venta corta permanecerá en su historial de crédito por tres a cinco años, una ejecución hipotecaria permanecerá en su informe de crédito por hasta 10 años. Una venta corta a menudo se informará como "liquidada por un monto inferior al original" en su informe de crédito.

Beneficios para el Banco

Los bancos no quieren tener casas. Desde la perspectiva del banco, en lugar de incumplir sus pagos hipotecarios adeudados, es más beneficioso cancelar la diferencia que adeudará después de la venta de su casa y, a su vez, comenzar a cobrar los pagos oportunos de los nuevos propietarios sobre una nueva hipoteca , o hacerse con el proceso de ejecución hipotecaria de su hogar, que consume mucho tiempo y es costoso para el banco. Además, tener una gran cantidad de casas embargadas en su inventario no beneficia la posición financiera de un banco.

Proceso

Hay dos condiciones que deben cumplirse antes de que pueda considerar una solicitud de venta corta al banco. La primera es que debe pagar el préstamo por defecto: los préstamos actuales no reciben ninguna consideración para la aprobación de venta en descubierto. El segundo es que no debe haberse declarado en bancarrota, ya que las ventas cortas son negociaciones de cobranza, y la ley de quiebras indica que todos y cada uno de los esfuerzos de cobranza deben cesar al declararse en bancarrota. Debe demostrar al banco que sus dificultades financieras le impiden pagar la hipoteca con una carta de dificultades financieras. Documentos tales como sus declaraciones de impuestos, talones de pago recientes, estados financieros y bancarios deben ser entregados al banco. Además, un comprador que está interesado en su casa debe haber hecho una oferta y extendido una oferta para comprar a un precio determinado. Una evaluación del hogar que refleje este precio como aceptable debe acompañar esta oferta. El banco considerará esta solicitud y decidirá si aprueba la venta en descubierto o procede con la ejecución hipotecaria. Los procesos de aprobación de los bancos pueden variar.

Advertencias

El proceso de venta corta rara vez es simple o corto. Si el tiempo es esencial, una venta corta puede no ser la solución adecuada para usted, ya que se sabe que los bancos toman hasta cinco meses para decidir. Este proceso lo realiza mejor un profesional familiarizado con las ventas en corto y los bancos; contratar al agente inmobiliario correcto para negociar y gestionar la venta en descubierto es útil para obtener la aprobación del banco. Discuta su intención de una venta corta con profesionales de bienes raíces, contadores y abogados antes de comenzar el proceso para comprender completamente si una venta corta es la mejor solución a sus problemas.

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