¿Qué pasa si vendo mi casa en una venta corta?

Cuando una hipoteca se vuelve demasiado onerosa o los pagos son más de lo que los propietarios pueden pagar, tienen algunas opciones para rectificar la situación. Las soluciones comunes incluyen tratar de modificar los términos del préstamo con el prestamista, iniciar el proceso de ejecución hipotecaria o iniciar procedimientos de bancarrota. Otra opción es una venta corta. Una venta corta ocurre cuando una casa se vende por menos del saldo adeudado en la hipoteca.

Requisitos previos

Un propietario que esté interesado en realizar una venta en descubierto debe demostrar al prestamista hipotecario que no puede realizar los pagos debido a una dificultad económica documentada. Access Loss Mitigation, una compañía que brinda asesoramiento y recursos a los propietarios de viviendas, señala que las situaciones de dificultades aceptables incluyen el desempleo, los reveses en la salud y el divorcio.

Consideraciones

Una venta corta solo puede ocurrir si el banco / prestamista hipotecario la aprueba. El banco es la entidad a la que aún se le debe dinero por el préstamo hipotecario. Típicamente, una venta corta es solo una opción si la modificación del préstamo no es factible. La fuente de noticias comerciales Bloomberg señala que las pautas del Departamento del Tesoro requieren que los prestamistas consideren una opción de venta corta si el prestatario la solicita durante 30 días luego de que el propietario haya perdido dos pagos consecutivos de un préstamo modificado.

Significado

Las ventas cortas detienen los procedimientos de ejecución hipotecaria inminentes. Los documentos firmados entre el propietario y el prestamista hipotecario con respecto a una venta corta corrigen legalmente las responsabilidades del propietario con respecto al préstamo hipotecario. RealtyTrac, un sitio dedicado a listados y consejos sobre casas embargadas, aconseja a los propietarios que consulten con un profesional de bienes raíces que esté bien versado en ventas cortas antes de acercarse al prestamista hipotecario con la idea de realizar una venta corta. No todos los profesionales de bienes raíces con licencia tienen experiencia con el proceso de venta en descubierto.

Beneficios

Una venta corta tiene un impacto negativo en el puntaje crediticio de un propietario, pero no tanto como una ejecución hipotecaria o bancarrota. Loan Safe, un sitio de recursos para propietarios de viviendas, señala que el puntaje de crédito de un propietario típicamente baja de 30 a 150 puntos después de una venta corta, dependiendo de cuántos pagos se perdieron antes de la finalización de la venta corta. Con una ejecución hipotecaria, las calificaciones crediticias caen de 200 a 400 puntos y es posible que los propietarios no puedan obtener un nuevo préstamo hipotecario durante siete años.

Advertencias

Los propietarios cuyos bancos perdonaron una parte del préstamo hipotecario en la venta en descubierto podrían tener que pagar impuestos sobre ese dinero. En un artículo sobre impuestos a la inversión inmobiliaria de 22 de abril de 2010 titulado "Consecuencias fiscales de la venta corta de bienes raíces frente a la ejecución hipotecaria", Michael C. Gray, contable certificado CPA en San José, California, recordó a los propietarios que la diferencia el producto de la venta de deudas y ventas en corto es imponible a menos que sea "deuda de residencia principal calificada" según lo define el Departamento del Tesoro de EE. UU. Póngase en contacto con un experto en impuestos inmobiliarios para determinar si debe pagar impuestos sobre la diferencia entre el dinero adeudado en la hipoteca y el producto de la venta en corto.

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