¿Puedo vender mi casa antes de la ejecución hipotecaria por menos de lo que vale?

Una ejecución hipotecaria es el peor resultado posible que resulta de la angustia financiera de un propietario. A los bancos no les gustan porque son costosos, consumen tiempo y a menudo son amargos. Son aún menos populares entre los propietarios, que pierden sus casas, reducen sus calificaciones crediticias y con frecuencia van a la quiebra. Una alternativa popular es deshacerse de una casa a través de una venta corta, en la que la casa se vende por menos del saldo adeudado en la hipoteca. Sin embargo, las ventas cortas requieren el permiso del comprador, el vendedor y el prestamista.

Ventas cortas

En 2012, las ventas cortas desplazaron las ejecuciones hipotecarias como el principal método utilizado para resolver la morosidad hipotecaria en California y en muchos otros estados. Los bancos han sido en gran parte insensibles a las llamadas para modificar las hipotecas existentes a pesar del aliento del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Las ventas cortas pueden ser solicitadas por los propietarios que se han retrasado en los pagos de su hipoteca, y se pueden arreglar incluso si el prestamista ha iniciado un proceso de ejecución hipotecaria. En algunos casos, como las transferencias militares, una venta corta puede comenzar incluso sin una morosidad hipotecaria.

Perdón de la hipoteca

Los bancos deben aprobar ventas cortas porque les piden que perdonen parte del saldo de la hipoteca que se les debe. La diferencia entre el precio de venta, que casi siempre está por debajo de lo que vale la casa, y el saldo de la hipoteca es absorbido por el prestamista. También es, a partir de 2013, el ingreso imponible para el propietario. A cambio, el banco puede eliminar un préstamo no redituable de sus libros y ahorra los honorarios legales asociados con las ejecuciones hipotecarias.

Beneficios para los vendedores

Las ventas cortas benefician a los vendedores de varias maneras. Si el vendedor puede actualizar los pagos de la hipoteca antes de la venta, la calificación crediticia del vendedor no se verá perjudicada sustancialmente por una venta corta. Contraste esto con las ejecuciones hipotecarias, que dañan el informe de crédito de un propietario durante años. Además, las ejecuciones hipotecarias a menudo conducen a quiebras, lo que incluso daña aún más las calificaciones crediticias de los propietarios. A diferencia de las ejecuciones hipotecarias, las ventas cortas no implican divulgación pública, por lo que se puede mantener la privacidad y la dignidad de los propietarios.

Incentivos para propietarios de viviendas

HUD ofrece programas y asesoramiento para ayudar a los propietarios a navegar durante el proceso de venta en descubierto. Su Programa de Alternativas de Ejecución Hipotecaria Home Affordable facilita las ventas en corto fomentando la cooperación de los prestamistas, protege a los propietarios de las demandas posteriores de los prestamistas para recuperar las deficiencias hipotecarias perdonadas y les paga a los propietarios hasta $ 3,000 en gastos de reubicación. Prestamistas como Bank of America son incluso más generosos, ofreciendo hasta $ 30,000 de incentivos a los propietarios. El banco también tiene un programa Own-to-Rent que permite a los propietarios de viviendas alquilar sus casas anteriores por hasta dos años luego de una venta corta.

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