¿Cuáles son las desventajas de una hipoteca de venta corta?

Las ventas cortas son la principal alternativa a las ejecuciones hipotecarias para los propietarios que no pueden pagar su hipoteca y no califican para una modificación de préstamo o refinanciación de hipoteca. Son un recurso de último recurso para evitar los peores efectos de una ejecución hipotecaria. La captura es que las ventas cortas tienen su parte justa de consecuencias negativas. Saber cuáles son estos a veces puede ayudarlo a reducir sus efectos. En una venta corta, su propiedad se vende por menos de lo que debe, por lo que el prestamista también debe aceptar vender.

Pérdida de casa

A diferencia de las modificaciones de préstamos, refinanciamientos hipotecarios y otras medidas para evitar la ejecución hipotecaria, no puede mantener la propiedad en una venta corta. Tienes que vender la propiedad para pagar la hipoteca que ya no puedes pagar.

Juicios de deficiencia

Una venta corta no cubre el saldo total de la hipoteca que usted adeuda en una propiedad, por lo que su prestamista podría exigirle que pague la diferencia presentando un fallo por deficiencia. Para evitar esto, debe asegurarse de que su prestamista no demande la diferencia antes de vender. Es importante obtener esto por escrito.

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Si tiene una hipoteca secundaria, una línea de crédito con garantía hipotecaria o algún otro tipo de préstamo garantizado en su hogar, y su venta en descubierto no cubre el saldo, aún deberá el dinero. Los programas gubernamentales como Home Affordable Foreclosure Alternatives ofrecen incentivos a los prestamistas hipotecarios secundarios, también conocidos como titulares de gravámenes menores, para cancelar la deuda, aunque esto no siempre sucede.

Ingreso imponible

Su prestamista podría acordar cancelar su deuda luego de una venta corta, pero el IRS considera que la deuda perdonada es un ingreso imponible. Cuanto mayor sea la deuda cancelada, mayor será la factura de impuestos. La buena noticia es que la Ley de Alivio de la Deuda Hipotecaria de 2007 permite a los contribuyentes excluir este ingreso si la casa con la deuda perdonada era su residencia principal. Visite el sitio web del IRS para obtener más información sobre situaciones en las que la cancelación de los ingresos de la deuda no está sujeta a impuestos.

Daño en puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es una calificación que usan los prestamistas para medir su confiabilidad como prestatario. Los prestamistas informan ventas cortas y ejecuciones hipotecarias como cuentas "no pagadas según lo acordado" a las agencias de informes de crédito. Una venta corta reducirá su puntaje crediticio en la medida en que lo haría una ejecución hipotecaria. La única diferencia es que una ejecución hipotecaria se ve peor en un informe de crédito a los empleadores, propietarios y futuros prestamistas.

Proceso lento

Las ventas cortas son dolorosamente lentas. Los prestamistas deben aprobar una venta corta antes de que sea definitiva. Esto significa que una oferta de un comprador debe ser aprobada primero por el departamento de mitigación de pérdidas del prestamista, el departamento que se ocupa de las ejecuciones hipotecarias, modificaciones de préstamos y ventas en corto. Esto puede tomar desde unos pocos días hasta dos meses, y para entonces su comprador podría no estar interesado.

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