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¿Qué significa sujeto a la escritura de confianza existente?

Tomar sujeto a una escritura de fideicomiso no significa una nueva hipoteca.

Una persona que compra una casa con una hipoteca existente tiene tres opciones. Él puede sacar un nuevo préstamo y pagar el actual. Puede presentar una solicitud al titular de la hipoteca actual y, una vez aprobada, asumir la hipoteca. Finalmente, puede comprar la vivienda sujeta a la escritura de fideicomiso o hipoteca existente. La última opción proporciona ventajas y desventajas tanto para el comprador como para el vendedor.

Sujeto a

Un vendedor con un gravamen hipotecario acepta vender su casa. El documento legal que asegura el gravamen es una escritura de fideicomiso. El vendedor y el comprador acuerdan que el comprador simplemente asumirá los pagos de la hipoteca. El comprador sale de pagar la hipoteca y puede recibir algo de efectivo en forma de anticipo o depósito. La escritura del vendedor establece que el comprador toma la propiedad sujeta a la escritura de fideicomiso existente. El vendedor tiene muy poca protección en este acuerdo contractual.

Responsabilidad

Cuando un comprador toma sujeto a una escritura de fideicomiso existente, no asume ninguna responsabilidad por la deuda. La hipoteca permanece en nombre del vendedor. El comprador simplemente comienza a hacer pagos. Él no es legalmente responsable de la deuda. No importa cuántos años quedan para pagar la hipoteca. A menos que algo cambie, el vendedor seguirá siendo responsable del saldo pendiente. Esto hace que la transacción sea un riesgo real para el vendedor.

Reporte de crédito

La mayoría de los prestamistas informan los pagos en una nota de hipoteca y una escritura de fideicomiso a las agencias de informes crediticios, a pesar de que no están obligados a hacerlo. Debido a que el vendedor aún figura como deudor, todos los informes se colocarán sobre el nombre del vendedor. Esto es cierto aunque el comprador realice los pagos. Si el comprador realiza pagos a tiempo, el vendedor se beneficiará. Si el comprador siempre llega tarde, el crédito del vendedor sufrirá. De nuevo, el riesgo recae en el vendedor.

Seguro

Los prestamistas requieren que los propietarios mantengan un seguro que nombre al prestamista. El comprador podría continuar con la póliza de seguro del vendedor. Esto no funcionará ya que una persona no puede asegurar un hogar que ya no posee. El mejor enfoque es sacar una nueva política y enviarla por correo al prestamista. Existe el riesgo de que el prestamista se percate de un nuevo titular de la póliza. Si es así, eso lleva a la cláusula de vencimiento.

Vencimiento en venta

Las escrituras de fideicomiso contienen cláusulas de vencimiento. Esto significa que el prestamista tiene derecho a declarar el monto total del préstamo vencido y pagadero en caso de que se venda la propiedad. Si el prestamista descubre que la propiedad se vendió sujeta a la escritura de fideicomiso existente, entonces existe la posibilidad de que el comprador tenga que pagar la deuda en su totalidad. La única protección del comprador es la capacidad de obtener un nuevo préstamo. Un comprador que posee un buen crédito puede evitar este problema. Puede ser poco probable que el prestamista aplique esta cláusula si los pagos son actuales, pero es una posibilidad si las tasas de interés actuales son más altas que la hipoteca existente.

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