¿Puede un embargo hipotecario impedirle comprar una casa?

Los acreedores utilizan varias tácticas diferentes para tratar de cobrar a sus deudores. Por ejemplo, si usted es un propietario que incumplió con una obligación de deuda con un acreedor, el acreedor podría adjuntar un gravamen al título de su casa. Los gravámenes por primera hipoteca se encuentran comúnmente en títulos de propiedad y normalmente no afectan la capacidad del propietario para calificar para una hipoteca futura. Sin embargo, los gravámenes en el título de una casa debido a deudas incobrables son de un carácter diferente y pueden tener un efecto directo e indirecto en las posibilidades de compra de su casa.

Título de propiedad

Gravámenes en títulos de propiedad no son nada fuera de lo común. Si tiene una casa y una hipoteca, por ejemplo, también habrá un gravamen hipotecario sobre el título de su casa hasta que pague la hipoteca. Si realiza los pagos a tiempo, una hipoteca y su gravamen sobre su vivienda mejorarán su crédito, pero lo perjudicarán si los pagos se retrasan. Los gravámenes que los acreedores colocan en su casa e intentan cobrar contra las deudas morosas o incumplidas que usted debe, sin embargo, casi siempre dañan los informes crediticios y los puntajes crediticios.

Problemas de compras en el hogar

Los gravámenes que se colocan en la propiedad en un intento de cobrar una deuda que usted debe pero que no devolvió generalmente son el resultado de fallos ordenados por la corte. En otras palabras, las deudas incobrables o los embargos preventivos de cobro en el título de su casa dejarán evidencia en su informe de crédito. Gravámenes de sentencia, por ejemplo, son un registro público y como consecuencia terminan en los informes de crédito. Los gravámenes de tipo deudor malo también terminan disminuyendo los puntajes de crédito, a veces en gran medida, y un puntaje de crédito bajo podría dañar seriamente su capacidad de comprar una casa.

Pagar los gravámenes

La forma más sencilla de eliminar un gravamen del título de su casa es pagarlo. Lo más probable es que el gravamen hipotecario de su casa no se pague hasta que venda su vivienda, pero una hipoteca en buen estado ayudará a su crédito, por lo que no tiene que preocuparse por ese gravamen. Sin embargo, si hay un embargo preventivo relacionado con la deuda en el título de su propiedad, considere contactar al acreedor prendario y hacer arreglos de pago para que el acreedor hipotecario lo elimine. En general, pagar los embargos preventivos da como resultado entradas positivas en el informe de crédito del consumidor, mejorando así sus posibilidades de calificar para una calificación de hipoteca.

Ingresos por venta de vivienda

Gravámenes en el título de una propiedad pueden hacer que esa propiedad no sea comercializable. Normalmente, los prestamistas no otorgarán préstamos hipotecarios a los prestatarios que quieran comprar una propiedad que tenga un gravamen sobre el título que no se pagará en el momento del cierre. Para vender su casa actual, todos los gravámenes en su título deberán ser pagados, generalmente de los ingresos que obtenga por vender la casa. Si los ingresos de la venta de su casa no son suficientes para pagar los gravámenes, puede encontrar que la otra compra de la casa y la nueva hipoteca que también está tratando de cerrar podrían evitarse.

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