¿Cuánta hipoteca es demasiado?

El sueño americano de ser propietario de una vivienda por lo general viene con un pago hipotecario mensual. A menudo, los compradores de viviendas se sienten tentados a comprar una casa con un precio más alto de lo que pueden pagar cómodamente. Los compradores de vivienda por primera vez son especialmente susceptibles a esto. Por lo general, se olvidan de incluir los costos de impuestos, seguros y reparaciones al crear sus presupuestos.

Tipos de hipotecas

La mayoría de las hipotecas requieren pagos mensuales que incluyen impuestos sobre bienes raíces y seguro contra riesgos además del capital y los intereses. Los términos de la hipoteca varían de 10 años a 40 años. Las tarifas pueden ser fijadas para todo el plazo o ajustables cada año. Las tasas ajustables se pueden mover hacia arriba y hacia abajo, tomando su pago junto con él. Los préstamos de tasa fija son menos riesgosos porque el pago no puede cambiar; sin embargo, las hipotecas de tasa ajustable generalmente tienen tasas y pagos más bajos inicialmente.

Tu estilo de vida

Su estilo de vida deseado juega un papel importante a la hora de determinar cuánto hipotecario es demasiado. Algunos propietarios renuncian a otros gastos de lujo para pagar una casa más grande. Algunos propietarios no quieren que su estilo de vida cambie y, por lo tanto, están dispuestos a comprar un hogar menos costoso.

Requisitos del prestamista

Los prestamistas hipotecarios ganan dinero según un porcentaje del monto del préstamo. Los préstamos más grandes les hacen ganar más dinero. Todavía tienen que establecer un límite, pero lo alentarán a comprar la cantidad de hogar que considere que puede pagar. La mayoría de los prestamistas les permiten a los propietarios gastar hasta el 45 por ciento de su ingreso bruto mensual en los pagos combinados de la hipoteca y todos los demás pagos de la deuda. Si una pareja tuviera un ingreso bruto combinado de $ 6,000, la compañía hipotecaria permitiría que el pago de la hipoteca, los pagos del automóvil, los pagos mínimos con tarjeta de crédito y cualquier otro pago de la deuda igualen hasta $ 2,700 por mes. Esto deja solo $ 3,300 para alimentos, gasolina, seguro médico, servicios públicos, impuestos a la renta, ahorros, jubilación y cualquier otro gasto mensual.

Presupuesto personal

Determine su propio presupuesto mensual. Examine lo que está gastando ahora y compare eso con lo que costaría la nueva casa cada mes. Si espera que el nuevo pago exceda lo que está pagando ahora, intente vivir con ese presupuesto. Si paga $ 1,200 en alquiler y el pago de la nueva casa es de $ 1,500, ahorre los $ 300 adicionales y no lo toque. Si puede pasar seis meses sin necesitar esos $ 300 y está satisfecho con su estilo de vida, es posible que el nuevo pago no sea demasiado. Si tiene que usar los $ 300 o está renunciando a cosas o actividades que desea recuperar, puede ser que tenga demasiada hipoteca.

Consideraciones

Solo usted puede decidir si una hipoteca es demasiado hipotecaria. Quizás prevea un aumento de los ingresos que hará que el nuevo pago sea muy asequible en dos años, pero será ajustado hasta entonces. Si es así, debes decidir si vale la pena. Deje espacio para ahorros con el nuevo pago de la hipoteca, y si la casa necesita reparaciones, es su responsabilidad pagarlas. La hipoteca puede ser demasiado hipotecaria si su presupuesto no puede manejar las reparaciones necesarias en el hogar sin recortar lo esencial.

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