Preguntas y respuestas sobre hipotecas inversas

Una hipoteca inversa es un tipo de préstamo que le permite usar el capital de su casa para una línea de crédito, para obtener efectivo adicional o para pagar deudas. Se llama "reversa" porque invierte la dirección del flujo de caja: tradicionalmente, usted realiza pagos de la hipoteca para pagar el saldo de su préstamo hipotecario y al mismo tiempo genera capital en su vivienda. Con las hipotecas inversas, usa el capital de su casa para pagar cosas, reduciendo así el capital.

¿Quien es elegible?

Hay tres condiciones básicas para que un prestatario y la propiedad califiquen para una hipoteca inversa. Primero, el propietario debe vivir en la propiedad ("ocupado por el propietario"). En segundo lugar, debe haber muy poco o ningún saldo en la hipoteca actual de la propiedad, y la propiedad debe ser libre y libre de cualquier otro préstamo o gravamen. En tercer lugar, el propietario debe tener 62 años o más.

¿Hay alguna tarifa?

Los honorarios diferirán de prestamista a prestamista, pero se espera pagar los mismos tipos de tarifas que se aplicarán a cualquier préstamo inmobiliario (por ejemplo, comisiones de originación de préstamos, cargos de depósito en garantía, tarifas de registro, etc.) Cualquier tarifa puede transferirse al préstamo revertido , suponiendo que hay suficiente equidad en la propiedad para cubrirlos.

¿Cómo se determina la equidad de la vivienda?

Tres factores determinan el capital de su casa. El primero es un valor de tasación de la propiedad. El segundo es el límite que la FHA (Administración Federal de Vivienda) impone a los montos de los préstamos en su condado. En San Francisco, el límite actual para una casa unifamiliar es de $ 729,750. Consulte la sección Recursos a continuación para obtener más información. El tercer factor es la edad del propietario más joven.

¿Puede el saldo de la hipoteca exceder la equidad en el hogar?

Nunca se permitirá que el saldo del préstamo exceda el capital en el hogar. Una vez que se haya utilizado todo el capital disponible, no habrá más efectivo disponible.

¿Cómo afecta una hipoteca inversa mi patrimonio?

Los préstamos hipotecarios inversos se pagan a la muerte del propietario. Para pagar la nota, sus herederos pueden vender la propiedad u obtener su propia hipoteca nueva. Si la propiedad se ha apreciado en valor desde que comenzó la hipoteca inversa, los herederos pueden mantener cualquier valor de apreciación, solo se debe pagar el valor de la nota de la hipoteca revertida.

¿Qué pasa si el hogar necesita reparaciones?

Las reparaciones se pueden pagar con capital, si está disponible. En la mayoría de los casos, las reparaciones deben identificarse cuando se elabora el préstamo. Sin embargo, se puede incluir un fondo de contingencia para reparaciones como parte del contrato de préstamo.

¿Afecta una hipoteca inversa a mi seguridad social?

Una hipoteca inversa no afectará ningún beneficio de Seguridad Social que reciba. Tampoco afectará los beneficios de Medicare. Sin embargo, podría afectar los beneficios para Medicaid, cupones de alimentos y otros programas de asistencia del gobierno. Verifique con el Departamento de Envejecimiento de California para hablar con un asesor sobre los límites de un programa específico y los requisitos de elegibilidad.

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