¿Cómo congelo una hipoteca?

A fines de 2007, se anunció una iniciativa federal para ayudar a salvar a los prestatarios arriesgados de la ejecución hipotecaria, ofreciendo a los propietarios con tasas ajustables la oportunidad de continuar pagando sus hipotecas a la tasa de interés introductoria original de sus préstamos. El objetivo era "congelar" la tasa introductoria antes de que comience la tasa variable, con la esperanza de que los propietarios eviten la ejecución hipotecaria bloqueando la tasa más baja por tres, cinco o 10 años adicionales. La congelación de hipotecas se dirige específicamente a los prestatarios que obtuvieron hipotecas a una tasa subprime con una tasa de interés ajustable (ARM), por lo que no todas las hipotecas califica. Los propietarios de viviendas pueden obtener más información sobre los requisitos de elegibilidad contactando a la Homeowners Preservation Foundation, la organización benéfica patrocinada por el gobierno creada para ayudar a los propietarios a negociar la congelación de sus hipotecas.

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Determine si es elegible para un congelamiento de hipoteca. Debe haber obtenido un préstamo hipotecario de alto riesgo o no preferencial entre 2005 y 2007, el préstamo debe devengar intereses a una tasa ajustable, debe tener un historial de crédito decente (generalmente, un puntaje FICO de alrededor de 640), y usted no debe moroso en su hipoteca en el momento de la solicitud. Los prestatarios que de otra manera cumplirían con los criterios, pero que actualmente están atrasados ​​en su préstamo, deben devolver su préstamo al estado actual antes de que puedan calificar.

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Comuníquese con la Homeownership Preservation Foundation, un servicio de asesoramiento patrocinado por el gobierno para propietarios de viviendas residenciales, al número gratuito 888-995-HOPE (888-995-4673). Hable con un consejero sobre la congelación de su hipoteca y solicite una determinación de elegibilidad. Esté preparado para proporcionar su información personal, una lista de sus ingresos mensuales, activos y gastos, e información con respecto a su hipoteca.

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Proporcione a su consejero el nombre y la información de contacto de su prestamista. Si el administrador de su hipoteca está separado de su prestamista, también proporcione el nombre y la información de contacto de su administrador. Su consejero se comunicará con su prestamista (y / o administrador, si corresponde) para negociar una congelación de su creciente tasa de interés.

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Siga las recomendaciones de su consejero para mejorar sus posibilidades de obtener un congelamiento de la hipoteca, si su prestamista o administrador inicialmente niega la congelación. Su consejero puede indicarle que trabaje para mejorar su puntaje de crédito, reducir algunas de sus otras deudas, reducir algunos de sus gastos o asegurar un ingreso suplementario. Esto puede tomar tan poco como un mes o tanto como un año, aunque el promedio es de aproximadamente tres meses. Su consejero le proporcionará un marco de tiempo más preciso.

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Espere al menos cuatro semanas y hasta ocho semanas para una determinación final de su prestamista. No necesita ponerse en contacto con su prestamista durante este proceso: su consejero se encargará de todo en su nombre. Si su prestamista acepta congelar su hipoteca, complete y firme cualquier documento que su consejero le envíe lo más rápido posible para reducir cualquier demora en el procesamiento.

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Manténgase alerta sobre cuánto tiempo durará la congelación de su hipoteca. Para la mayoría de los propietarios, la congelación se extiende unos cinco años y automáticamente comienza a aumentar en un 1 por ciento cada año inmediatamente después, hasta que alcanza la tasa de interés original (o recientemente negociada, si corresponde).

Propina

• Un congelamiento de hipoteca afecta solo su tasa de interés, no la hipoteca misma. Aún se requiere que continúe pagando su hipoteca, incluso después de que el congelamiento esté en su lugar.

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