Productos hipotecarios alternativos

Los productos hipotecarios alternativos son una bendición mixta. Usados ​​adecuadamente en las manos adecuadas, crean soluciones flexibles para prestatarios responsables y solventes que no califican para préstamos convencionales. En las manos equivocadas, los productos hipotecarios alternativos permiten que los prestatarios poco calificados e irresponsables entren en situaciones financieras que no pueden manejar. Los prestatarios irresponsables y la falta de supervisión de los prestamistas y corredores convirtieron estos productos viables en una de las causas de la crisis de crédito y vivienda de finales de la década de 2000. Muchos productos hipotecarios alternativos están disponibles, y cada vez se crean más, pero algunos lideran el paquete en popularidad.

Hipotecas de solo interés

Los pagos tradicionales de la hipoteca incluyen porciones principales e intereses. Un préstamo de solo interés solo requiere que usted pague la porción de interés del pago por un período determinado. Usted es libre de pagar el capital tanto o tan a menudo como desee. Después del período de solo interés, el préstamo se convierte en un préstamo de principal o de pago de intereses o requiere un pago global de todo el saldo, obligando a un refinanciamiento.

Hipotecas de LIBOR

Un préstamo LIBOR combina pagos de solo interés con una tasa ajustable. Los LIBOR se pueden reajustar cada seis meses o tan infrecuentemente como cada pocos años. Se basan en la tasa de oferta interbancaria de Londres, la tasa a la cual los bancos se prestan dinero entre ellos. El préstamo se reajusta a una tasa compuesta por la tasa LIBOR más un margen predeterminado. La velocidad puede ajustarse hacia arriba o hacia abajo.

Hipoteca de la opción de pago

Este tipo de préstamo le da varias opciones de pago. Puede optar por pagar el principal fijo a 30 años y el pago de intereses, el principal fijo a 15 años y el pago de intereses, el pago de solo interés o un pago mínimo aún más bajo. Este préstamo ofrece una gran flexibilidad si tiene un ingreso mensual fluctuante, lo que le permite pagar más en los meses en que sus ingresos son más altos y menos en los meses en que sus ingresos son insuficientes. Si bien el pago sistemático del pago mínimo podría mantenerlo al día con la hipoteca, se traducirá en la suma de la diferencia entre el pago mínimo y el pago de solo interés al principal.

Hipotecas bajas y sin documentos

Estas hipotecas, también llamadas hipotecas declaradas, le permiten calificar sin verificar información como ingresos, activos e incluso empleo a cambio de una tasa de interés más alta. Estos préstamos son útiles si usted es un prestatario que trabaja por su cuenta y que puede tomar deducciones fiscales que reducen su ingreso tributable. Las deducciones disminuyen sus ingresos verificables a un nivel que no refleja fielmente sus verdaderas ganancias para llevar a casa. Este tipo de hipoteca le permite calificar para un hogar que esté en línea con sus verdaderos ingresos.

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