¿Puede mi compañía hipotecaria embargar mi salario por una ejecución hipotecaria si estoy en la seguridad social?

Los prestamistas hipotecarios recuperan sus pérdidas mediante la subasta de viviendas ejecutadas. En muchos casos, el prestamista no puede recuperar el monto total del préstamo pendiente del prestatario original a través de la venta de ejecución hipotecaria. La diferencia entre el saldo original del préstamo y el producto de la subasta es una deficiencia hipotecaria. En ciertas situaciones, un prestamista hipotecario puede demandarlo por una deficiencia hipotecaria y embargar su salario como resultado.

Leyes de deficiencia hipotecaria

Una compañía hipotecaria debe ganar una demanda antes de tener el derecho legal de utilizar la retención salarial como una herramienta de recuperación de deuda. Las leyes de deficiencia hipotecaria varían según el estado, pero en California, un prestamista primario solo puede demandarlo por la deficiencia hipotecaria que debe en caso de ejecución hipotecaria en su hogar a través de una ejecución hipotecaria judicial. Las ejecuciones hipotecarias judiciales se manejan a través del sistema judicial en lugar de las ejecuciones hipotecarias no judiciales, que se llevan a cabo sin una audiencia legal. Debido a que las ejecuciones hipotecarias no judiciales son mucho más rápidas que la variedad judicial, la gran mayoría de las ejecuciones hipotecarias en California se completan de manera no judicial.

Gravámenes adicionales

Aunque es probable que su titular de gravamen principal no tenga bases legales que lo obliguen a pagar la deficiencia de su hipoteca, otros tenedores de gravámenes podrían hacerlo. Las leyes contra la deficiencia de California se aplican solo a los prestamistas hipotecarios primarios. Si tenía una segunda hipoteca en su casa o la propiedad tenía gravámenes de otros acreedores, aún puede estar sujeto a una demanda y juicio por las deudas adicionales que su hogar estaba asegurado.

Seguridad Social

En ciertas circunstancias, puede recibir beneficios de Seguro Social mientras todavía está empleado. En caso de que un prestamista de primera o segunda hipoteca tenga motivos para demandarlo después de una ejecución hipotecaria, puede obtener un embargo salarial contra los salarios que gana, pero no contra sus pagos del Seguro Social. Los beneficios de la Seguridad Social están exentos del embargo salarial por parte de compañías privadas, como los prestamistas hipotecarios.

Limitaciones

El Departamento de Trabajo de los EE. UU. Impone restricciones al embargo salarial para proteger a los consumidores de los acreedores excesivamente celosos. Si recibe beneficios del Seguro Social, la Administración del Seguro Social limita el monto que puede ganar mientras recibe los beneficios. A partir de 2010, la cantidad máxima que puede ganar mientras recibe el Seguro Social es de $ 1,000 por mes, mientras que la cantidad máxima que un acreedor puede embargar es el 25 por ciento de sus ganancias disponibles cada semana. Si gana el máximo de $ 1,000 por mes, esto le otorga a su prestamista aproximadamente $ 82.50 en concepto de pago mensual de embargo.

Impuestos

Los prestamistas hipotecarios sin el derecho legal de embargarlo le perdonarán la deficiencia de su hipoteca y la reclamarán como una pérdida de impuestos comerciales. En circunstancias normales, el IRS requeriría que incluyera el monto que la compañía hipotecaria perdonara como ingreso y le pagara impuestos. Sin embargo, la Ley de Alivio de la Deuda del Perdón Hipotecario de 2007 protege a los propietarios de viviendas de las consecuencias fiscales derivadas de una deficiencia de la hipoteca perdonada después de la ejecución hipotecaria. Se aplican algunas restricciones, dependiendo de si el hogar fue su residencia principal y cuánto valió la pena. La protección fiscal bajo la Ley de Alivio de la Deuda del Perdón Hipotecario finaliza en 2012.

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