¿Cómo comparo las cotizaciones de la hipoteca?

Si usted es como la mayoría de los propietarios, su hipoteca es el pago más grande que realiza cada mes. Necesita obtener la mejor oferta de hipoteca que pueda para dejar espacio para sus otros gastos mensuales. Mejores condiciones de préstamo, incluida una tasa de interés más baja, reducen el costo total de su vivienda durante la vigencia del préstamo y pueden aumentar el capital total que tiene en su hogar. Las ofertas hipotecarias pueden variar ampliamente, por lo que saber qué buscar y cómo comparar las manzanas con las manzanas puede tener un gran impacto en sus finanzas.

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Determine cuáles son sus necesidades individuales. ¿Cuánto tiempo estarás en el hogar? ¿Cuánto debe gastar razonablemente cada mes?

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Mire las cotizaciones de los préstamos de tasa fija y de tasa ajustable. Muchos préstamos de tasa ajustable ofrecen una tasa fija inicial más baja durante algunos años, pero se ajustan hacia arriba una vez que finaliza el período inicial. Decida qué tipo de préstamo es mejor para su situación a largo plazo antes de comparar las tasas de interés.

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Mira el plazo del préstamo. Los préstamos con plazos de préstamo más cortos generalmente tienen tasas de interés más bajas, pero tienen pagos mensuales de capital e interés más altos. Debido a que el préstamo se cancela más rápido, la porción principal de cada pago es mayor.

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Compare la cantidad de puntos en cada oferta. Un punto equivale al 1 por ciento del monto del préstamo, que usted paga por adelantado al cierre a cambio de una tasa de interés más baja. Un prestamista puede cobrar una tasa más baja con puntos, mientras que otro está cobrando una tasa más alta sin puntos.

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Pida nuevas cotizaciones de prestamistas con cero puntos para que sepa exactamente qué tasa cobra cada prestamista. Siempre puede solicitar otra cotización que incluya puntos después de haber seleccionado el prestamista o los prestamistas que ofrecen la mejor tarifa. El tiempo que planea permanecer en el hogar debe tener un papel en su decisión de pagar puntos. Si planea mudarse en un tiempo relativamente corto, es posible que no llegue al punto de equilibrio, y los puntos de pago pueden no ser rentables.

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Use una calculadora de hipotecas para ayudarlo a reducir las ofertas a las mejores y más similares ofertas.

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Obtenga declaraciones de Good Faith Estimates (GFE) y Truth In Lending Act (TILA) de cada prestamista que ha elegido y observe los costos de desembolso de cada préstamo. Estos documentos legalmente requeridos especifican los costos de cierre individuales para el préstamo. Un prestamista puede tener una tasa de interés más baja pero cobra costos de cierre más altos.

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Asegúrese de que la tasa y los términos en el GFE y TILA que le envía un prestamista coincidan con la oferta original. Si no lo hacen, pregunta por qué. Esté atento a un prestamista que hace un "cebo y cambio", prometiendo un conjunto de términos pero entregando otro.

Propina

• Elija un prestamista que sea receptivo y abierto, que escuche y haga preguntas. Necesitará tener una buena comunicación con su prestamista y confianza en sus conocimientos y habilidades.

Advertencias

• Rehúse hacer negocios con cualquier prestamista que no le envíe un estado de cuenta GFE o TILA en la solicitud de préstamo o antes. Estos documentos comprometen a un prestamista a un rango limitado de tasas y términos.
• Si una oferta parece demasiado buena para ser cierta, generalmente lo es. La mayoría de los prestamistas deben ser bastante cercanos en tasas y términos. Si uno o dos prestamistas ofrecen tarifas dramáticamente más bajas, entonces debe rechazar la oferta o comenzar a excavar por alguna razón.

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