¿Puedo hacer una venta corta si no estoy atrasado en mis pagos?

Cuando la crisis inmobiliaria golpeó a los Estados Unidos a partir de 2007, los propietarios de casas se enfrentaron a una caída en el valor de las viviendas y aumentaron los pagos de la hipoteca para aquellos con hipotecas de tasa ajustable. La pérdida de empleos, ingresos y mayores gastos puso a los propietarios en una situación desesperada que resultó en una preponderancia de ejecuciones hipotecarias y ventas cortas. Los prestamistas solo considerarían acordar una venta corta si el propietario se retrasara en sus pagos. Hoy, los criterios para la aprobación de venta corta han cambiado, beneficiando al propietario.

Privación

Un paquete de dificultades debe ser presentado a su prestamista para calificar para una venta corta. En ella está su carta que explica por qué debe vender su casa por un monto inferior a la cantidad pendiente de la hipoteca. Un cambio en los ingresos y las circunstancias, tal vez una transferencia de trabajo y un mercado deprimido lo han llevado a tomar esta decisión. Al continuar haciendo los pagos de su hipoteca durante este momento difícil, está cumpliendo con su obligación ética y financiera y, al mismo tiempo, pide que se le libere de la carga. Si bien esto presenta una contradicción porque continúa realizando los pagos de su hipoteca, muestra su actitud hacia su deuda y abre una puerta a la discusión con su prestamista. Consulte con su agente de bienes raíces o un abogado al redactar su carta de dificultades para que sea eficaz y convincente.

Puntaje de crédito

Una venta corta afecta su puntaje de crédito, aunque solo sea por un corto tiempo, y en las cercanías de dígitos bajos bajos. Sin embargo, los pagos de la hipoteca perdida son una plaga en su calificación de crédito, lo que cada mes le quita un pago y hace que los futuros acreedores sean menos propensos a querer su negocio. También limita su capacidad para asegurar otra hipoteca en el futuro cercano. Continuar haciendo los pagos de su hipoteca lo coloca en posición de asegurar una hipoteca respaldada por el gobierno en otra propiedad casi inmediatamente después de que haya concluido su venta corta.

Camino a la ejecución hipotecaria

Cuando pierde los pagos de la hipoteca, el prestamista emite un aviso de incumplimiento informándole de este hecho y de que se pueden entablar acciones legales. En muchos casos, las personas que pierden los pagos de la hipoteca e intentan vender su casa a corto plazo, se ven embarcadas antes de que concluya la venta corta. Realizar sus pagos previene la acción legal de su prestamista y protege su interés.

Programa de refinanciación asequible para el hogar (HARP)

Si debe más en su hipoteca de lo que vale su casa y continúa haciendo sus pagos a pesar de las dificultades financieras que imponen, puede calificar para refinanciar su préstamo y reducir sus pagos. El préstamo debe ser un Freddie Mac o Fannie Mae y la relación préstamo-valor actual debe ser del 80 por ciento o superior. Su historial de pagos durante los últimos 12 meses será examinado minuciosamente antes de que se apruebe. El programa HARP está respaldado por el gobierno y fue diseñado para ayudar a aquellos que muestran buena fe en sus obligaciones financieras.

Modificación de Préstamo

Si está al día con los pagos de su hipoteca, o incluso con un mes de retraso, es posible un paquete de refinanciación de hipoteca convencional. La solidez de su solicitud está en su historial de pagos y la justificación para la modificación. Su prestamista trabaja con usted para determinar un monto de pago aceptable que le permita continuar con su hipoteca y mantener su historial crediticio.

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