Es un préstamo fha asumible?

La suposición del préstamo es cuando el comprador de un hogar se hace cargo del préstamo hipotecario del vendedor y paga el saldo del precio de venta con efectivo, otro préstamo o con el financiamiento del propietario. Esto normalmente ocurre en un momento en que las tasas de interés son lo suficientemente altas como para hacer que el préstamo original del vendedor sea atractivo. Muchos tipos de préstamos tienen cláusulas que prohíben el supuesto de préstamo, pero las hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) continúan siendo asumibles.

Periodo de tiempo

De acuerdo con las pautas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) para las hipotecas aseguradas por la FHA, todos los préstamos de la FHA son asumibles. Cualquier préstamo originado antes del 1 de diciembre de 1986 es libremente asumible, lo que significa que no hay restricciones en el supuesto. Las hipotecas desde 1986 hasta el 14 de diciembre de 1989 también se pueden asumir libremente debido a una acción del Congreso en 1989 que anuló el lenguaje de cierre de los préstamos de ese período.

Condiciones

Hay algunas condiciones en supuestos de préstamos originados en este período. Los inversores y los que compran la casa para una segunda casa deben comprar el préstamo a un préstamo del 75 por ciento para valorarlo. Por ejemplo, si el valor de la casa es $ 100,000, el comprador debe pagar el préstamo a $ 75,000 para liberar al titular original del préstamo de la responsabilidad. Los ocupantes del dueño deben pagar la hipoteca a un préstamo del 85 por ciento al valor.

Consideraciones

Los préstamos de la FHA originados a partir del 15 de diciembre de 1989 solo pueden ser asumidos por prestatarios que puedan demostrar solvencia crediticia. Esto significa que el nuevo propietario debe pasar por el mismo proceso de aprobación que se sometería a una nueva hipoteca de la FHA. Los inversores no pueden suponer que una hipoteca de la FHA se originó después de esta fecha bajo ninguna circunstancia. Cualquier suposición hecha sin la aprobación crediticia de un prestamista vence de inmediato y debe pagarse en su totalidad, a menos que el vendedor mantenga un interés de propiedad en la propiedad. Un ejemplo de esto sería una madre que agrega a su hijo a la escritura y le permite asumir la hipoteca. Ella debe permanecer en el título de la casa.

Conceptos erróneos

Las suposiciones del préstamo no eliminan al propietario original de la responsabilidad del préstamo. El propietario original todavía mantiene responsabilidad por el saldo del préstamo junto con el nuevo propietario (comprador). El préstamo se mostrará en los informes de crédito del propietario original y del nuevo propietario. Si el nuevo propietario no realiza los pagos, el prestamista vendrá después del propietario original por el saldo adeudado y ambos informes de crédito mostrarán los pagos atrasados. Además, si el propietario original no puede poner la hipoteca al día y las ejecuciones hipotecarias de la vivienda, la ejecución hipotecaria aparecerá en ambos informes de crédito.

Prevención / Solución

La única forma en que el titular del préstamo original puede retirarse de esta responsabilidad es solicitar una novación, que es una liberación de la responsabilidad otorgada por el prestamista. Para préstamos a partir del 15 de diciembre de 1989, dado que el nuevo prestatario debe demostrar solvencia crediticia, la FHA requiere que el prestamista complete una liberación. En los préstamos originados antes de esa fecha, el propietario original debe solicitar formalmente una liberación por escrito. Se requiere que el prestamista libere al propietario original solo si el nuevo propietario se encuentra solvente y acepta asumir por completo la deuda por escrito.

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