Hipoteca libremente asumible vs. Calificado

La cláusula de venta con derecho a compra en una hipoteca establece que el préstamo será pagadero y adeudado en el caso de una transferencia de propiedad. Las hipotecas que no contienen una cláusula de vencimiento se consideran asumibles. Un propietario con un préstamo asumible puede permitir que otra persona asuma su papel como prestatario. La gran mayoría de los préstamos convencionales no son asumibles, pero los préstamos del gobierno son asumibles. Dependiendo de la fecha de originación, el préstamo puede asegurarse con una hipoteca asumible libremente o elegible.

Libremente asumible

Como su nombre lo indica, un préstamo libremente asumible puede asumirse sin restricciones. Un propietario puede transferir libremente la propiedad a cualquier persona que esté dispuesta a hacerse cargo del préstamo. No se requiere aprobación del prestamista. No hay controles de crédito o requisitos de verificación de ingresos impuestos por el prestamista. Los propietarios que consideren una suposición deberían examinar cuidadosamente a los compradores para su propia protección. Si el nuevo propietario incumple, el prestamista puede responsabilizar al propietario original de cualquier saldo que no pueda cobrar.

Assumable calificado

Un préstamo suplido calificado no puede transferirse a un nuevo propietario sin la aprobación del prestamista. El objetivo es garantizar que las personas que normalmente no califican para un préstamo no puedan hacerse cargo de una hipoteca. Un comprador que desea asumir una hipoteca debe comunicarse con el prestamista actual para completar una solicitud. El prestamista retirará su crédito y solicitará documentación para verificar sus ingresos. Con una suposición calificada, el vendedor renuncia a la responsabilidad de pagar el préstamo y no se hará responsable si el nuevo propietario incumple.

Préstamos FHA

Las reglas de HUD requieren que el originador del préstamo haga que todas las hipotecas aseguradas de la Administración Federal de la Vivienda sean asumibles. Para los préstamos originados después del 14 de diciembre de 1989, el comprador que desea asumir una hipoteca asegurada por la FHA debe cumplir con los requisitos de calificación de la FHA. Los requisitos para asumir una hipoteca son los mismos para los solicitantes que desean obtener un nuevo préstamo. Los solicitantes deben tener la intención de ocupar el hogar. Todas las FHA originadas antes del 1 de diciembre de 1986 son libremente asumibles. Las hipotecas realizadas entre el 1 de diciembre de 1986 y el 14 de diciembre de 1989 requieren la aprobación del prestamista, pero pueden ser asumidas por los inversores o por los ocupantes del propietario.

Préstamos VA

Todos los préstamos respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Originarios antes de marzo de 1988 son libremente asumibles. Cualquiera puede asumir el préstamo, pero el propietario original puede ser considerado responsable del préstamo. Las hipotecas de VA cerradas después del 1 de marzo de 1988 son hipotecas elegibles que se pueden considerar hipotecarias. Para la hipoteca elegible más elegible, el nuevo propietario debe ser un veterano. El VA hará una excepción para el divorcio. Si un propietario veterano se está divorciando, el VA puede permitir una transferencia sin restricciones si el cónyuge no está en el servicio militar. Para las transferencias a otro veterano, el comprador debe contactar al prestamista para su aprobación. El veterano queda exento de toda responsabilidad cuando el nuevo propietario asume el préstamo.

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